Rendre la pareille

Chaque jour, des Canadiens de tout le pays font face à des tentatives d’escroquerie. Pendant la saison des impôts, des fraudeurs peuvent essayer de vous contacter en prétendant être votre fournisseur de services financiers ou même l’ARC.

Comment se protéger des arnaques
La cybersécurité est essentielle pour protéger les renseignements personnels et financiers contre la fraude et les arnaques. Voici les principales mesures à prendre pour protéger vos avoirs et assurer votre sécurité.

1. Créez des mots de passe robustes et uniques. Si possible, activez l’authentification multifactorielle (AMF).
2. Soyez prudent avec les liens et les pièces jointes
   • N’ouvrez jamais un lien non vérifié et ne téléchargez pas une pièce jointe inconnue.
   • Vérifiez soigneusement l’orthographe et la grammaire – les messages d’hameçonnage contiennent souvent des fautes mineures.
3. Examinez les courriels et les adresses Web
   • Recherchez les variations subtiles dans les URL.
   • Vérifiez l’adresse courriel de l’expéditeur.
4. Vérifiez l’identité de la personne qui vous contacte
   • Confirmez le numéro de téléphone complet, ne vous fiez pas seulement à l’affichage de l’identité de l’appelant.
   • Pour confirmer l’identité, communiquez directement avec votre fournisseur de services financiers en utilisant ses coordonnées officielles.

L’IA rend la détection de la fraude encore plus difficile
Les progrès de l’intelligence artificielle (IA) ayant rendu les escroqueries plus sophistiquées, le risque de fraude a augmenté. Des mesures supplémentaires doivent être prises pour reconnaître les arnaques. Voici quelques exemples d’escroqueries créées par l’IA.

• Clonage vocal : les fraudeurs peuvent imiter la voix de proches au téléphone, prétendant avoir besoin d’aide financière.
• Vidéos et images hypertruquées (« deepfake ») : les fraudeurs peuvent créer des vidéos ou des images réalistes pour se faire passer pour des membres de votre famille ou des collègues de travail.

Voici quelques conseils supplémentaires pour vous protéger des arnaques générées par l’IA :

• créez un mot ou une phrase sécuritaire que seuls les membres de votre famille proche connaissent et qui peut être utilisé pour confirmer les urgences
• soyez méfiant face aux demandes urgentes
• pour vérifier les appels ou les messages imprévus, il est recommandé de rappeler le contact en utilisant un numéro de téléphone connu pour confirmer son identité.

Comment identifier les arnaques liées à l’ARC
Il est important de savoir quand faire preuve de prudence et comment repérer une arnaque. Le site Web de l’ARC explique comment vous protéger contre la fraude. L’ARC peut communiquer avec vous par téléphone, message automatisé, lettre ou courriel. Cependant, l’ARC ne procédera jamais comme suit :

• envoyer des remboursements par transfert électronique ou message texte
• exiger ou exercer une pression pour faire un paiement immédiat à l’aide de virement électronique, de cryptomonnaie, d’une carte de crédit prépayée ou d’une carte-cadeau
• menacer de vous expulser ou de vous arrêter
• employer un langage agressif ou menaçant
• organiser une rencontre en personne dans un lieu public pour percevoir un paiement
• imposer des frais pour parler à un agent d’un centre d’appels
• demander des renseignements personnels ou financiers sur une boîte vocale ou dans un courriel.

Si vous avez des doutes ou des soupçons :

• ne cliquez sur aucun bouton ni lien, et ne répondez pas au message
• ne fournissez aucun renseignement personnel ni financier
• raccrochez et communiquez directement avec l’ARC pour toute question fiscale.

Il n’y a pas lieu de s’inquiéter au sujet des arnaques, mais il est important de rester vigilant, de reconnaître les signes et de savoir comment réagir si vous êtes contacté par un fraudeur potentiel.

Pour plus de détails, contactez un conseiller en gestion de patrimoine chez Rothenberg.

Les informations contenues dans cet article proviennent du site Web de l’Agence du revenu du Canada : https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/organisation/arnaques-fraudes/reconnaitre-arnaque.html.

La Journée de la Terre est l’occasion de réfléchir à la santé de notre planète et aux moyens de la protéger. Le thème de la Journée de la Terre 2025 est « Notre énergie, notre planète » et appelle à promouvoir les énergies renouvelables et l’efficacité énergétique. Voici quelques conseils pour vous aider à économiser de l’énergie et à réduire vos factures de services publics.

1. Adoptez des appareils qui sont écoénergétiques
   • Remplacez vos anciens appareils par des modèles écoénergétiques peut faire une grande différence en réduisant votre consommation d’électricité et d’eau. Vous pouvez également investir dans des sources d’énergie renouvelable, comme les panneaux solaires, pour réaliser des économies à long terme sur vos factures.
2. Installez un thermostat programmable
   • Un thermostat programmable vous offre la possibilité d’ajuster automatiquement votre système de chauffage et de climatisation en fonction des besoins. Par exemple, vous pouvez programmer le thermostat pour abaisser la température pendant votre sommeil ou lorsque vous êtes absent.
3. Scellez les fenêtres et les portes
   • Des fenêtres et des portes mal isolées peuvent entrainer des pertes de chaleur importante en hiver et des gains de chaleur en été. Pour améliorer l’isolation de votre maison, pensez à boucher les interstices avec des coupe-froid.
4. Utilisez de l’eau froide pour la lessive
   • De nombreux détergents sont conçus pour être efficaces avec de l’eau froide. Laver les vêtements à l’eau froide permet d’économiser une quantité considérable d’énergie, car le chauffage de l’eau représente une grande part de la consommation énergétique liée à la lessive.
5. Profitez de la lumière naturelle
   • Maximisez l’utilisation de la lumière naturelle pendant la journée afin de réduire le besoin d’éclairage artificiel. Ouvrez les rideaux et les stores pour laisser entrer la lumière du jour plutôt que d’allumer les lumières.
6. Effectuez un entretien régulier
   • L’entretien régulier de vos systèmes de chauffage et de climatisation garantit leur bon fonctionnement. Remplacez régulièrement les filtres à air, nettoyez les conduits et les bouches d’aération, et prévoyez des inspections annuelles pour assurer leur efficacité.

Adopter ces conseils d’économie d’énergie peut vous aider à réduire votre empreinte écologique et à économiser sur vos factures de services publics. En apportant de petits changements et en investissant dans des technologies écoénergétiques, vous pouvez contribuer à un avenir plus durable tout en profitant des avantages financiers liés à la réduction des coûts d’énergie.

C’est de nouveau cette période de l’année, et vous vous demandez peut-être : « Est-ce que je devrais cotiser à mon Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou à mon Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ? » Idéalement, cotiser aux deux est la meilleure stratégie, mais si vous devez choisir entre les deux, cet article peut vous aider à prendre une décision.

Voici quelques éléments importants à considérer lors de votre choix entre un REER et un CELI :

Premièrement, commencez par vérifier votre taux d’imposition marginal.

Si vous êtes dans une tranche d’imposition plus élevée, cotiser au REER peut réduire votre revenu imposable et vous faire bénéficier d’un allègement fiscal. En revanche, les cotisations au CELI ne sont pas déductibles d’impôt puisqu’elles sont effectuées avec des dollars après impôt. Toutefois, la croissance du CELI est entièrement libre d’impôt et les retraits ne sont pas imposables non plus.

Le deuxième facteur à prendre en compte est le plafond de cotisation.

Le plafond annuel CELI pour l’année 2025 est de 7 000 $, avec un total cumulatif de 102 000 $ si vous êtes résident canadien depuis 2009 et que vous aviez 18 ans à l’époque. Il s’agit là d’une importante possibilité de croissance à l’abri de l’impôt au fil du temps.

Pour les REER, le plafond de cotisation est de 18 % du revenu gagné l’année précédente ou sinon 32 490 $. Si vous n’utilisez pas la totalité de vos droits de cotisation au cours d’une année donnée, ceux-ci sont reportés, ce qui vous permet de cotiser davantage à l’avenir.

Le troisième élément, à considérer est celui des retraits.

Les REER sont conçus spécifiquement pour l’épargne-retraite, et tout montant que vous retirez est soumis à l’impôt sur le revenu. Les cotisations peuvent être versées jusqu’à l’âge de 71 ans, âge auquel vous devez convertir votre REER en fonds enregistré de revenu de retraite (FERR).

En revanche, les retraits d’un CELI sont totalement exonérés d’impôt. De plus, lorsque vous retirez des fonds d’un CELI, le montant est ajouté à vos droits de cotisation de l’année suivante, de sorte que vous pouvez y cotiser de nouveau plus tard. Les comptes CELI n’ont pas non plus de limite d’âge et il n’est pas nécessaire de les convertir en un autre type de compte.

Conclusion

Les REER et les CELI offrent tous deux d’excellentes possibilités de croissance à l’abri de l’impôt, mais ils servent des objectifs différents dans le cadre de votre stratégie d’accumulation de patrimoine.

Le REER est idéal pour l’épargne-retraite à long terme, surtout si vous vous situez actuellement dans une tranche d’imposition plus élevée. Le CELI offre plus de flexibilité et convient parfaitement aux objectifs à court et à long terme, que vous épargniez en vue d’un achat important ou que vous cherchiez une autre option pour faire fructifier votre épargne-retraite.

Le bon choix dépend de votre situation financière personnelle, c’est-à-dire de votre revenu, de vos objectifs et de votre calendrier. Il n’y a pas de réponse unique, mais en comprenant ces différences clés, vous serez mieux à même de prendre la meilleure décision pour votre avenir financier.

Pour plus de détails, contactez un conseiller en gestion de patrimoine chez Rothenberg.

Dans cet article, nous partageons quelques idées sur les tendances à venir en 2025.

Diversification des rendements des marches des actions

Les marchés des actions ont enregistré des rendements élevés en 2024, grâce à la croissance des bénéfices réalisés par quelques acteurs, surnommés « les sept magnifiques », qui comprennent Alphabet (Google), Amazon, Apple, Meta (Facebook), Microsoft, Nvidia et Tesla. En 2025, le reste du marché devrait combler son retard et entraîner une croissance plus équilibrée et plus diversifiée, non seulement au sein des secteurs, mais aussi dans l’ensemble d’entre eux.

Incertitude en matière de politiques

L’incertitude économique sera un thème déterminant en 2025 :

• Avec le départ du premier ministre Justin Trudeau, le sort d’importantes propositions politiques, telles que l’augmentation prévue de l’impôt sur les plus-values, est désormais incertain. La transition de leadership à venir jouera un rôle clé dans l’élaboration des futures politiques économiques du Canada.
• Les tarifs douaniers de 25 % proposés par Trump sur toutes les exportations canadiennes, s’ils sont mis en œuvre, pourraient perturber les chaînes d’approvisionnement transfrontalières et avoir des répercussions économiques considérables, tant pour le Canada qu’à l’échelle mondiale.

Taux d’intérêt

Après cinq baisses consécutives des taux d’intérêt en 2024, les Canadiens peuvent s’attendre à de nouvelles réductions en 2025 alors que la Banque du Canada cherche à stimuler la croissance économique. La baisse des taux devrait améliorer les conditions d’emprunt, ce qui profitera à la fois aux consommateurs et aux entreprises en réduisant les coûts de financement et en stimulant la demande.

Croissance continue des marchés privés

En dépit de nombreuses incertitudes, les classes d’actifs non liées aux fluctuations du marché continueront de présenter un intérêt pour les investisseurs en tant que sources de rendements pondérées en fonction du risque. En particulier, la diminution des taux d’intérêt et la vitalité économique devraient favoriser les investissements en capital.

Conclusion

En 2025, il sera essentiel de se tenir informé pour naviguer dans un environnement incertain, saisir les opportunités émergentes et transformer les défis potentiels en leviers de croissance.

Si vous souhaitez discuter des opportunités d’investissement et élaborer une stratégie pour votre portefeuille pour l’année, communiquez avec nous dès maintenant pour commencer une conversation.