Préparer son budget pour un monde post-COVID : 5 questions à se poser

Voici cinq questions à vous poser pour examiner de plus près la manière dont vous gérerez vos finances lorsque les choses reviendront à la normale.

À mesure que les restrictions en matière de santé publique s’assoupissent et que de plus en plus de personnes sont vaccinées, nous pouvons nous attendre à ce que la vie revienne bientôt à quelque chose ressemblant à la «normale ». Le retour à un semblant de normalité sera toutefois un processus progressif. C’est maintenant l’occasion de commencer à réfléchir à la façon de se préparer financièrement à un monde post-COVID.

Voici 5 questions à vous poser pour examiner de plus près la manière dont vous gérerez vos finances dans un monde postpandémie :

#1 : Quelles dépenses pré-COVID reviendront lorsque les choses retourneront à la normale ?

Vos habitudes de dépenses ont probablement changé à cause de la crise du COVID. Vous avez peut-être remarqué que vous n’avez pas dépensé autant pour les voyages, les restaurants et les événements culturels. Par conséquent, vous avez peut-être augmenté vos dépenses dans d’autres domaines, comme les achats en ligne ou les livraisons de nourriture, ou vous avez possiblement même économisé de l’argent.

Quoi qu’il en soit, avec la réouverture, nous serons bientôt confrontés à de nombreuses tentations de dépenses. Cela peut aller de l’achat d’une tasse de café ou d’un repas dans votre restaurant préféré à un voyage dans le lieu de rêve qui figure sur votre « bucket list » (liste de choses à faire avant de mourir).

Prendre le temps de réfléchir à la façon dont vous dépensiez votre argent avant la pandémie et à ce que vous aimeriez faire lorsque les choses reviendront à la normale peut vous donner une idée des dépenses que vous aurez après le COVID et vous permettre de planifier vos finances en conséquence.

#2 : Quelles dépenses COVID resteront (ou disparaîtront) lorsque les choses reviendront à la normale ?

Vous avez peut-être réduit ou supprimé complètement les dépenses pour certaines choses, comme les vacances et les sorties en famille. Mais la pandémie a peut-être aussi entraîné des dépenses supplémentaires, augmentant vos dépenses dans une catégorie donnée ou entraînant de nouveaux coûts.

Il se peut que vos frais de divertissement aient augmenté parce que vous avez acheté des abonnements numériques supplémentaires ou utilisé davantage de bande passante. Vous avez peut-être contracté un prêt pour effectuer des rénovations, par exemple pour transformer une partie de votre maison en espace de travail, que vous êtes en train de rembourser. Il peut également s’agir d’une dépense relativement faible, comme des produits d’hygiène et de nettoyage. Si vous avez une famille ou des enfants en bas âge, vous avez peut-être constaté une augmentation de vos factures d’épicerie ou des frais de garde d’enfants, deux dépenses qui risquent de rester élevées même si les choses reviennent à la normale.

Il est donc essentiel d’examiner comment vos habitudes de dépenses ont changé pendant la pandémie. Prévoyez-vous que ces dépenses se poursuivront ? Y a-t-il des dépenses que vous pouvez réduire ou éliminer parce qu’elles ne sont plus nécessaires ?

#3 : Comment une augmentation de 1 à 2 % des taux d’intérêt affecterait-elle votre budget ?

Pendant la pandémie, la Banque du Canada a baissé son taux directeur à un niveau historiquement bas pour encourager les emprunts et les dépenses. Vous avez peut-être saisi l’occasion d’assumer des dépenses ou des dettes plus importantes pendant cette période. Pour l’instant, il semble que les taux d’intérêt resteront bas. Toutefois, les taux d’intérêt augmenteront probablement à mesure que l’économie se redresse. Cela signifie que vous pourriez gagner un peu plus d’intérêt sur votre compte d’épargnes, mais ça peut aussi signifier que le coût du remboursement de votre prêt sera plus élevé.

#4 : Quel effet aurait sur votre budget une augmentation de 1 à 3 % de votre taux d’imposition marginale ?

Vous avez peut-être connu des changements dans votre revenue mensuel ou annuel pendant la pandémie en raison des paiements de relance ou de la perte d’emploi ou de revenu, mais lorsque les choses rebondissent, vous pouvez vous attendre à ce qu’elles se rétablissent également. Si vous percevez davantage de revenus, votre taux marginal d’imposition augmentera. Par conséquent, vous devrez davantage d’impôts au gouvernement. Lorsque la saison fiscale 2022 arrivera, vous devrez vous assurer que vous pourrez payer vos taxes. Planifier à l’avance implique de réévaluer votre budget.

#5 : Comment pouvez-vous optimiser vos investissements ?

De nombreuses opportunités d’investissements intéressants sont nées de la pandémie, mais nous constatons déjà une stagnation du cours des actions et des baisses depuis janvier pour les entreprises les mieux notées pendant la pandémie, tels qu’Amazon, Netflix et Peloton. Il est important de réévaluer vos placements, de revoir vos sources de revenus et de voir comment elles seront affectées par la réouverture des marchés.

La consultation d’un conseiller de confiance est le moyen le plus sûr et le plus efficace de formuler un plan d’investissement pour tirer parti des opportunités actuelles du marché tout en planifiant l’avenir.

Conclusion

Quelle que soit l’évolution de la situation financière de votre famille au cours de la pandémie, l’évaluation de vos besoins actuels, de vos objectifs et des possibilités qui s’offrent à vous pour l’avenir peut vous aider à sortir de la dynamique de la pandémie en toute stabilité financière.