Vidéo par Shawn Ryan
Merci à Bell Média et au poste CJAD, notre partenaire de confiance depuis plus de 40 ans! Quelle collaboration exceptionnelle!
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Les trois derniers mois ont été stressants pour tout le monde. Les nombreuses incertitudes soulevées par la COVID-19 et parfois par des rapports contradictoires ont pu être éprouvantes sur le plan émotif. La pandémie mondiale est toujours en cours, bien que certaines régions aient amorcé graduellement une réouverture. Nombre de variables restent inconnues : comment se préparer à une deuxième vague? Quelles en seront les conséquences? Comment de temps faudra-t-il pour mettre au point un vaccin?
Il n’y a pas de mal à se sentir secoué et tendu, comme c’est le cas de beaucoup d’entre nous. C’est une réaction humaine normale. Mais nous ne sommes pas impuissants! La situation actuelle pourrait durer un certain temps. Pour mieux l’affronter à long terme, il faut tenter de gérer le stress en limitant le temps passé à regarder la télé, à écouter la radio ou à suivre les nouvelles sur les médias sociaux. Tenez-vous informé en consultant une ou deux fois par jour une source d’actualités fiable, respectez les règles de distanciation officielles, prenez soin de vous-même et concentrez-vous sur ce qui vous fait du bien. Heureusement, il est maintenant possible de tirer parti du beau temps et des rayons du soleil pour bien démarrer la journée.
L’exercice et l’alimentation recommandés et varient selon l’âge. Nous présentons ci-dessous quelques suggestions en fonction de différentes tranches d’âge.
De 20 à 30 ans
Dans cette tranche d’âge, votre corps est à une capacité maximale et extrêmement adaptable; vous pouvez donc envisager un entraînement croisé comportant un volet anaérobique (axés sur la force musculaire et la résistance) et un volet aérobique (entraînement cardiovasculaire). Faites des poids et haltères deux fois par semaine, de la cardio trois à cinq jours par semaine ainsi que des exercices d’équilibre et des étirements. Variez votre programme et assurez-vous d’y prendre du plaisir.
Conseil nutritionnel : Comme les os poursuivent leur croissance durant la vingtaine, portez attention au calcium, au folate et au fer (produits laitiers, substituts laitiers enrichis comme les boissons de soya, de riz et d’amande, jus enrichis de calcium, légumes verts, saumon, amandes et tahini). Les femmes qui projettent de devenir enceintes peuvent ajouter à cette liste des suppléments de vitamine B et d’acide folique.
De 30 à 40 ans
Dans la trentaine, les priorités changent souvent, et les obligations professionnelles et familiales laissent moins de temps pour l’exercice.
Parallèlement, la masse musculaire et la force commencent à diminuer – mais vous pouvez ralentir ce processus. Comme la force décroît plus rapidement que les muscles, la musculation (au moins deux fois par semaine) peut constituer une bonne solution. Un entraînement par intervalles à intensité élevée conjuguant assouplissements, exercices de renforcement et cardio peut vous garder en forme. Le temps est propice pour commencer à surveiller le nombre quotidien de pas que vous effectuez ou de marches d’escalier que vous montez, tout en vous efforçant de trouver une place pour le conditionnement physique (flexions des jambes, extensions des bras ou montée d’escaliers) dans votre horaire serré.
Conseil nutritionnel : Votre métabolisme et la quantité de calories dont votre corps a besoin commencent à diminuer. Réduisez les féculents (aliments transformés), continuez de consommer des aliments riches en calcium, en folate et en fer et portez une attention particulière au magnésium (il contribue à réguler la tension artérielle et la glycémie et à préserver la solidité osseuse).
De 40 à 50 ans
Au fil du temps, la densité osseuse, la force et la masse musculaire diminuent. Dans cette tranche d’âge, il faut s’attendre à ce que la performance atteigne un plateau et que le rétablissement prenne un peu plus de temps, quel que le sport pratiqué. Les emplois sédentaires peuvent avoir des effets importants après une décennie ou deux et le dos, le cou, les hanches ainsi que les genoux perdent de leur mobilité. À ce stade, vous avez peut-être rompu plusieurs fois avec vos habitudes d’entraînement et la meilleure façon d’y revenir consiste à faire preuve d’indulgence envers vous‑même et à essayer des activités d’un nouveau genre. Pourquoi pas la danse, les arts martiaux ou l’exercice en plein air? Tout cela peut contribuer à élargir vos possibilités et vous remonter le moral. Ralentissez le processus naturel en jumelant des exercices de musculation deux ou trois fois par semaine à un entraînement cardiovasculaire d’intensité modérée. Trouvez des activités de renforcement que vous pouvez pratiquer et augmenter à long terme, comme la randonnée pédestre. Les méthodes Pilates et Feldenkrais peuvent vous aider à acquérir une force de base qui vous protégera contre les maux de dos.
Conseil nutritionnel : Commencez à vous préparer aux prochaines décennies en choisissant des aliments riches en nutriments et en incluant des antioxydants dans votre alimentation. Sources de vitamine C : poivrons rouges et verts, agrumes, kiwis, brocolis, choux de Bruxelles, fraises et jus de tomate. Vitamine E : amandes, huile de tournesol, noisettes, beurre d’arachide et graines de tournesol. Les autres antioxydants recommandés sont le bêtacarotène (carottes, patates douces, abricots, légumes verts, etc.) et le sélénium (noix du Brésil, thon, crevettes, dinde, etc.).
De 50 à 60 ans
À 50 ans, vous avez peut-être accumulé quelques blessures ou une maladie chronique se rappelle de temps à autre à votre bon souvenir. Souvent, le fait de se sentir trop vieux est plus nuisible que le manque d’entraînement. Les activités de loisir sont une chose merveilleuse, mais sont insuffisantes si elles ne vous font pas transpirer un peu. En règle générale, lorsqu’une personne intègre dans son emploi du temps un entraînement par intervalles à intensité élevée, son système cardiovasculaire reste en bonne santé. Toutefois, consultez votre médecin avant d’entreprendre un programme ambitieux et laissez-vous plus de temps pour récupérer entre chaque séance. Soyez à l’écoute de votre corps : vous pouvez choisir d’effectuer votre entraînement une fois plutôt que plusieurs fois par semaine. Les exercices de mise en charge, comme la marche rapide (cinq fois par semaine), et l’entraînement contre résistance – principalement pour les hanches et les épaules –sont recommandés pour améliorer la densité osseuse et ralentir la perte de masse maigre.
Conseil nutritionnel : Les femmes ont souvent avantage à ingérer 1 200 mg de calcium par jour. Après 50 ans, les deux sexes devraient prendre des suppléments de vitamine B12 (pour la production de globules rouges, le fonctionnement des cellules nerveuses et la synthèse de l’ADN) et de vitamine D. Avec l’âge, notre capacité de produire de la vitamine D par une exposition au soleil diminue. L’apport nutritionnel en vitamine D officiellement recommandé passe de 600 IU à 800 IU (après l’âge de 70 ans), mais de nombreux experts recommandent d’en prendre de 1 000 à 2 000 IU par jour après 50 ans.
De 60 à 70 ans
Un niveau élevé d’activité physique peut aider à prévenir plusieurs sortes de cancers et les problèmes de santé après la ménopause. Il contribue à réduire le risque de maladie chronique, comme une cardiopathie ou le diabète de type 2. Faites ce que vous pouvez pour rester en forme et conserver votre indépendance. Prenez l’habitude de faire des marches d’un bon pas quelques fois par semaine (ou entrecoupez-les avec des séances de natation), suivez un cours de Pilates ou de yoga (une ou deux fois par semaine) et insérez quelques exercices au poids du corps (redressements assis, extensions des bras ou position assise dos au mur) dans votre programme. Des activités de groupe comme la danse sociale ou la Zumba peuvent contribuer à votre forme physique et vous procurer beaucoup de plaisir.
De 70 à 80 ans
Si votre santé le permet, vous pouvez poursuivre les exercices de musculation et d’équilibre, la randonnée pédestre, l’entraînement cardiovasculaire ou des activités un peu plus douces – à condition d’y aller à votre rythme, d’être attentif à la façon dont votre corps réagit et de vous ajuster en conséquence. Si vous avez une maladie chronique, consultez d’abord un physiothérapeute ou un autre spécialiste du conditionnement physique. Après 70 ans, l’exercice stimule la fonction cognitive (pourquoi ne pas s’inscrire à un cours de taï-chi?) et aide à prévenir les chutes.
À 80 ans, 90 ans et plus
Toute activité effectuée régulièrement vous fera du bien physiquement et mentalement. Dans cette tranche d’âge, même si presque tout le monde éprouve des limitations physiques et des maux, un repos excessif peut faire plus de mal que de bien et entraîner une perte de vigueur et d’endurance ou affaiblir le système cardiovasculaire. L’entraînement contre résistance et les exercices d’équilibre sont cruciaux pour réduire le risque de chute et un entraînement aux poids encadré peut rendre un déambulateur moins nécessaire et réduire la probabilité d’une régression cognitive ou de l’Alzheimer. Étant donné que vos muscles, vos articulations et votre corps tout entier conservent leur capacité d’adaptation, trouvez une activité que vous aimez et qui ne vous expose pas à un risque de blessure et persévérez – vous seriez surpris des résultats!
N’oubliez pas, quel que soit votre âge, de prendre le temps de vous étirer et de décompresser après avoir fait de l’exercice et adaptez votre prise alimentaire à vos besoins au fur et à mesure que vous vieillissez. À partir de la vingtaine et à toute période de votre vie, soyez conscient des petites habitudes qu’on a tendance à contracter au fil du temps et tentez de vous en débarrasser et de garder un mode de vie sain, simplement en faisant preuve de modération.
Vos économies, vos possessions et vos biens forment votre succession. La planification successorale vous permet de décider à l’avance qui recevra quoi et d’établir un plan financier afin de réduire au minimum l’impôt à votre décès. L’un des éléments importants de la planification successorale consiste à donner des instructions au sujet des funérailles et de l’enterrement et à exprimer vos volontés à l’égard des traitements médicaux.
La planification successorale est la meilleure stratégie à suivre pour vous assurer que vos volontés seront respectées au jour et à l’heure de votre décès. Un plan successoral permet de simplifier le processus, de réduire éventuellement les frais juridiques et d’alléger la tâche des personnes qui vous survivent.
Au Canada, il n’y a pas de « droits successoraux », c’est-à-dire un impôt sur la valeur totale de la succession. Toutefois, votre succession peut être assujettie à des frais d’homologation ou à l’impôt sur le revenu. L’impôt et les autres dépenses sont réglés à même votre succession, ce qui réduit le montant que vos héritiers recevront. Toutes les dépenses doivent être payées avant que la succession soit répartie entre les héritiers.
Testaments
Un testament est un document juridique officiel dans lequel vous indiquez comment vos actifs et vos biens doivent être distribués à votre décès. Il garantit légalement que vos économies, vos effets personnels et vos biens seront transmis aux personnes et aux organismes de votre choix. Il vous permet également de désigner la ou les personnes qui prendront soin des personnes à votre charge et de vos animaux favoris.
Dans votre testament, vous désignerez la personne qui remplira les fonctions de liquidateur de votre succession. Ce peut être un ou plusieurs de vos parents ou amis. Votre choix est important, car la personne nommée sera responsable du règlement de la succession et, une fois les dépenses et l’impôt payés, de la distribution du solde de la succession aux bénéficiaires conformément aux volontés que vous avez exprimées dans le testament. Il est parfois avisé de choisir au moins une personne plus jeune comme liquidateur de votre succession, afin de vous assurer qu’elle toujours sera en vie quand vous décéderez. Choisissez également une personne qui vit au Canada, parce que la nomination d’un liquidateur non résident peut créer des problèmes et des charges fiscales supplémentaires.
Vous pouvez modifier votre testament n’importe quand si votre situation ou celle des personnes mentionnées dans votre testament change. Un changement d’état matrimonial, l’accession d’un enfant à la majorité ou le décès d’un bénéficiaire ou d’un liquidateur constituent de bonnes raisons de réviser et de mettre à jour votre testament.
Si vous décédez sans avoir fait de testament, vos biens seront divisés selon une formule préétablie qui varie en fonction de la province. En l’absence d’un testament, votre succession sera automatiquement transférée à vos parents les plus proches, tandis que les amis, les œuvres de bienfaisance et les organismes seront exclus.
Il est recommandé de faire préparer son testament par un notaire ou un avocat. Une fois le testament prêt, il sera enregistré à la Chambre des notaires et au Barreau du Québec ou au barreau de votre province et deviendra un document juridique officiel. On s’assure ainsi que le document est vraiment le dernier testament officiel et qu’il ne contient pas d’erreurs, ce qui permet d’éviter au(x) liquidateur(s) de votre succession des délais et des frais de procédure – sans mentionner le stress. Lorsque vous rédigez votre testament, il est important d’exposer vos volontés en détail. Toutefois, ne fournissez pas les modalités de vos funérailles ou de votre enterrement dans le testament, car, dans la majorité des cas, le testament est ouvert et lu seulement après les funérailles. Gardez ces instructions en lieu sûr et informez le(s) liquidateur(s) de leur emplacement.
Gardez tous les renseignements concernant les dons d’organes à part et assurez-vous que votre famille proche et vos amis sont au courant de vos souhaits à cet égard. Vous pouvez rédiger des instructions détaillées au sujet de certains meubles, bijoux, etc., dans un document distinct du testament officiel qu’on appelle mémorandum or codicille.
Homologation
Le testament est validé au moyen d’un processus appelé l’homologation. La soumission d’un testament à un tribunal successoral a pour but de s’assurer que le document est vraiment le dernier testament et de confirmer la nomination du liquidateur ainsi que la capacité de ce dernier de remplir ses fonctions.
Le tribunal peut résoudre toute confusion éventuelle découlant de l’existence de plusieurs documents et répondre aux doutes soulevés sur la légitimité d’un document (durant l’homologation, un testament peut être contesté).
Au Québec, un testament notarié ne nécessite aucune homologation.
Après que le tribunal a accepté le testament et la désignation du liquidateur, il délivre un document qui nomme officiellement le liquidateur à titre d’administrateur de la succession. Il est important de savoir que, une fois que le testament est homologué, il devient un document juridique public et que n’importe quelle personne peut le consulter en adressant une demande à un tribunal successoral.
Quels biens peut-on transférer sans homologation?
Dans toutes les provinces sauf le Québec, des frais d’homologation (parfois appelés impôt sur l’administration des successions) sont exigés, qui varient d’une province à une autre, mais qui dépendent le plus souvent de la valeur totale de la « succession ». Par conséquent, il est important de comprendre ce qui est considéré comme faisant partie de votre succession et ce qui ne l’est pas.
Les comptes conjoints avec droit de survie et les comptes financiers pour lesquels des bénéficiaires sont déjà désignés ne font pas partie de votre succession (par exemple, les polices d’assurance vie, les comptes d’épargne enregistrés comme les REER ou les CELI qui ont des bénéficiaires désignés). Une bonne planification peut réduire les frais d’homologation.
Procuration
Une procuration est un document qui donne à une ou plusieurs personnes le pouvoir de prendre des décisions en votre nom en ce qui regarde vos comptes bancaires, le paiement des factures ou d’autres éléments financiers, biens ou responsabilités, dans l’éventualité où vous ne seriez pas disponible à cause d’un voyage ou d’une hospitalisation ou pour une autre raison. Les modalités d’une procuration sont souples. Vous fixez les conditions dans lesquelles la procuration entre en vigueur et se termine et vous pouvez limiter le pouvoir qu’elle accorde à un bien ou un compte précis.
La procuration est rédigée par un avocat ou un notaire. Une fois prête, elle sera enregistrée à la Chambre des notaires et au Barreau du Québec ou au barreau de votre province et deviendra un document juridique officiel. La procuration vous procurera la tranquillité d’esprit au cas où un accident ou une autre urgence vous empêcherait de vous acquitter de vos obligations quotidiennes.
Testament biologique (mandat au Québec)
Un testament biologique (appelé mandat au Québec) est une série d’instructions qui définissent vos souhaits sur le plan médical en cas d’incapacité physique ou mentale. Au Québec, le mandat remplace également la procuration, qui perd son pouvoir légal. Le document indique comment les professionnels de la santé devraient agir si vous aviez besoin d’un traitement médical comme le maintien des fonctions vitales, un gavage ou une réanimation. Il peut également comprendre des instructions concernant le don d’organes. Votre testament biologique (ou mandat) désigne une ou plusieurs personnes chargées de s’assurer que vos volontés sont respectées ou de prendre des décisions de dernière minute en votre nom.
La personne ainsi désignée peut être l’un de vos exécuteurs testamentaires ou quelqu’un autre. Si possible, il est préférable de choisir une personne qui vit près de chez vous et qui sera facilement disponible. Le testament biologique (ou mandat) sera rédigé par un avocat ou un notaire. Une fois prêt, il sera enregistré à la Chambre des notaires et au Barreau du Québec ou au barreau de votre province et deviendra un document juridique officiel.
À Gestion de Capitaux Rothenberg, nous sommes fiers et reconnaissants de la confiance que nos clients nous accordent. Nous croyons avoir mérité leur confiance pour de nombreuses raisons, que nous aimerions partager avec vous, particulièrement en cette période éprouvante.
Gestion de Capitaux Rothenberg est un courtier remisier de type 2 indépendant. Nous offrons des conseils judicieux et impartiaux. Notre souci premier est d’aider nos clients à réaliser leurs objectifs à long terme. La fidélité et la grande satisfaction de plus de 5 000 clients à l’échelle du Canada confirment notre succès.
Notre approche repose sur un examen personnalisé des besoins des clients, de l’étape où ils sont rendus dans la vie et, facteur essentiel, de leur zone de confort.
Tous nos conseillers ont réussi le Cours sur le commerce des valeurs mobilières au Canada et la majorité d’entre eux sont titulaires d’un diplôme universitaire en commerce ou en économie. Plusieurs possèdent le titre convoité d’analyste financier agréé (CFA) ou de gestionnaire de placement agréé (CIM).
Nous sommes membres de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM) et nous sommes couverts par l’assureur des organismes de réglementation, le Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE). Ainsi, le compte de chacun de nos clients est protégé jusqu’à concurrence d’un million de dollars. La société qui assure l’administration de notre service de post‑marché, NBIN, est couverte par le même assureur. Nous faisons régulièrement l’objet d’audits indépendants de l’OCRCVM et d’auditeurs externes.
Notre société sœur, Rothenberg & Rothenberg, est un courtier en CPG indépendant représentant plus de 30 banques et fiducies dans l’ensemble du Canada. Nous possédons également une division de courtiers d’assurance qui est en relation avec plusieurs compagnies d’assurance.
Nous avons accès à presque tous les produits financiers disponibles au Canada. Toutefois, comme ce ne sont pas nos produits, nous conservons notre objectivité et nous recommandons uniquement les produits qui servent au mieux les intérêts de nos clients.
Nous tenons nos clients au courant des progrès accomplis par rapport à leurs objectifs financiers. En plus de leur envoyer régulièrement des relevés, nos conseillers rencontrent souvent les clients pour évaluer le rendement, s’informer des événements survenus dans leur vie qui pourraient modifier leurs besoins, réévaluer les recommandations et réviser leur portefeuille. Nous accompagnons nos clients dans tout ce que la vie peut leur apporter, particulièrement en cette période de turbulences!
La possibilité de discuter de vos préoccupations avec un conseiller en gestion de patrimoine qui a déjà pris le temps de vous connaître ainsi que de déterminer votre tolérance et vos besoins personnels peut s’avérer un réel atout. Ce conseiller comprend parfaitement votre situation particulière et peut évaluer correctement les risques qui y sont associés. Dans certains cas, il vous recommandera de ne rien faire et de garder le cap. Dans d’autres cas, il sera en mesure de vous suggérer des placements et des modifications avantageuses dans le contexte d’un marché à la baisse. Dans tous les cas, son rôle est de répondre à vos questions et de vous fournir une vue d’ensemble de la situation actuelle du marché. L’analyse des données historiques, une recherche solide et l’avis d’un conseiller compétent travaillent pour vous!
Nous croyons que notre approche prudente en matière de placement, l’attention que nous portons à nos clients et notre expertise confirmée ont largement contribué à l’excellente réputation que nous avons acquise au cours des 40 dernières années.
Si vous avez des préoccupations ou des questions, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller en gestion de patrimoine. Si l’un de vos amis ou de vos parents éprouve de l’inquiétude au sujet de ses placements, vous pouvez également lui suggérer de s’adresser à nous.
Nous sommes ici pour vous : 514 934-0586
Beaucoup de personnes âgées et d’autres personnes qui sont dans le besoin ne se sentent pas prêtes à quitter leur maison pour aller dans un établissement, mais nécessitent de l’aide pour rester dans leur domicile. Il est recommandé de tenter d’abord de répondre à leurs souhaits et de choisir l’approche la moins restrictive. Toutefois, les membres de la famille doivent être réalistes quant aux capacités de l’être cher et évaluer si la personne âgée est en mesure de vieillir chez elle.
Pour déterminer si un aîné peut continuer de vivre dans sa maison, il faut examiner tous les aspects de son cadre de vie actuel et leur incidence sur sa sécurité et sa qualité de vie, qui sont des facteurs clés.
Qui est qualifié pour aider les personnes âgées à domicile?
Des entreprises professionnelles comme Premier Home Care permettent aux personnes âgées de continuer de vivre et de fonctionner dans leur maison grâce au soutien d’aidants qualifiés qui ont suivi une formation initiale et sont en formation continue. Les aidants de Premier Home Care peuvent détenir différentes attestations leur permettant de prendre soin des personnes qui ont la maladie d’Alzheimer, le cancer, le diabète, des problèmes cardiaques, etc. Ces aidants passent une entrevue en personne et, s’ils sont sélectionnés, une entreprise indépendante vérifie leurs références et leurs antécédents criminels.
En quoi consiste le processus?
Mark Wathen, le copropriétaire de Premier Home Care, explique que son entreprise, après avoir effectué gratuitement une évaluation du client et une inspection à son domicile pour la prévention des chutes et la sécurité de la salle de bains, rencontre de nouveau les personnes qui prennent la décision pour leur présenter des recommandations personnalisées. Un plan de soins adaptés est établi, qui décrit tous les services convenus et le calendrier hebdomadaire (période minimale de trois heures).
Services fournis
Les aidants fournissent des soins non médicaux à domicile : compagnie (lecture avec la personne âgée, jeux et casse‑tête, aide pour cuisiner et écoute de la télévision), préparation des repas, entretien ménager léger, soins de toilette et habillement, transport pour les rendez‑vous ou les courses, rappel de la médication et autres activités de la vie quotidienne.
Contrôle de la qualité
Wathen mentionne que, pour s’assurer de la qualité des soins offerts, il effectue des visites-surprises à domicile, vérifie le livre et le registre du plan de soins et communique directement avec le client et la famille. Le pointage des présences est automatisé au moyen d’un logiciel expressément conçu pour le secteur des soins à domicile; l’entreprise sait donc toujours à quel moment le quart de travail d’un aidant commence et est immédiatement avertie de toute divergence. Une application pour téléphone intelligent est également disponible, qui procure au client un accès constant à l’aidant et au calendrier.
Qui peut recevoir ces services et à quel endroit?
Les clients sont principalement des personnes âgées qui veulent vivre de manière indépendante et en toute sécurité dans la maison le plus longtemps possible. L’entreprise peut fournir ses services en n’importe quel lieu, que ce soit dans la maison familiale, l’appartement ou la résidence de la personne âgée ou dans un établissement offrant un soutien à la vie autonome. Une fois qu’elles ont commencé à recevoir de l’aide dans leurs activités ou dans leur vie quotidienne, les personnes âgées peuvent demeurer dans leur résidence actuelle pendant des années, entourées de leurs souvenirs, de leur famille et de leurs amis, à un coût moindre que si elles déménageaient dans un établissement de soins plus importants.
La question du coût
En règle générale, le tarif horaire varie de 23 $ à 28 $ pour des soins « standard » à un particulier. Les soins offerts à des couples ou aux personnes atteintes de la maladie d’Alzheimer comportent habituellement des coûts supplémentaires. Beaucoup d’entreprises exigent des quarts de travail minimaux de trois ou quatre heures, compte tenu des déplacements que les aidants doivent effectuer pour se rendre à la résidence des clients et en revenir.
Pour les personnes âgées de 70 ans ou plus, la décision de continuer à vivre chez soi n’a jamais été aussi facile à prendre. Au Québec, vous pouvez obtenir un crédit d’impôt pour jusqu’à 35 % de vos dépenses admissibles au titre des soins à domicile. La majorité des services et des produits sont admissibles.
Les soins à domicile ne durent parfois que pendant une période limitée, parce que l’état de santé ou les besoins de la personne âgée ont changé. Dans d’autres cas, les réponses aux questions 1 à 8 (au début du texte) font ressortir l’isolement social, l’apathie ou la solitude de la personne, qui peut alors préférer vivre dans une résidence offrant une vie active. Une fois que le choix a été fait de déménager dans une résidence pour personnes âgées, commence la recherche de la résidence appropriée. La plupart du temps, la personne âgée et sa famille peuvent se sentir dépassées par ce processus, la nécessité de poser les bonnes questions, les éléments auxquels il faut porter attention et les comparaisons à faire avant de prendre une décision définitive. Dans la partie 2 de ce blogue, nous tenterons de faire un peu de lumière sur les différences entre les résidences, le coût et les niveaux de soins, afin que vous vous sentiez mieux informés et que vous sachiez à quoi vous attendre et ce que vous devez planifier.
Le redimensionnement est un processus qui s’impose à beaucoup de personnes en raison d’une réinstallation, de restrictions liées à l’état de santé, d’un changement de style de vie ou des besoins quotidiens. Que vous déménagiez de votre maison de banlieue à un appartement en ville ou que vos enfants aient quitté dernièrement le foyer familial, la nécessité de vous défaire de certains objets qui vous sont chers pour habiter dans un nouveau logement plus petit peut constituer un défi de taille.
En vieillissant, la majorité des gens prévoient qu’un jour viendra où ils devront redimensionner leur milieu de vie. Lorsque leurs priorités changent, ils peuvent choisir de simplifier leur style de vie, de réduire leurs coûts ou de se rapprocher de leurs enfants et de leurs petits-enfants. Il est essentiel qu’ils fassent un plan et évaluent leurs nouveaux besoins afin de choisir un endroit qui leur convient et qui soulève leur enthousiasme. En pensant aux avantages que le changement procurera, il sera plus facile de surmonter le stress émotionnel et physique qui accompagne le désencombrement et le déménagement.
À chaque pièce se rattache un souvenir. Obtenez une aide objective!
Déménager n’est pas une tâche aisée à n’importe quelle étape de la vie et encore plus lorsqu’on a accumulé des meubles, de la vaisselle, des photos et des souvenirs au fil des ans. Heureusement, vous pouvez embaucher des professionnels pour vous aider. Les organisateurs professionnels ont non seulement aidé beaucoup de gens avant vous et ont l’expérience voulue pour estimer la superficie nécessaire, effectuer de la planification et fournir une solution d’entreposage, mais, contrairement à la famille ou aux amis, ils sont moins engagés sur le plan émotif, car ils ne partagent pas vos souvenirs. Ils sont capables de conserver une approche objective et pratique et de se concentrer sur l’aménagement de votre nouveau logement en un espace fonctionnel.
Nous avons demandé à des organisatrices professionnelles comment amorcer ce processus et réussir son redimensionnement.
Susan Rotter et Anna Castelli, qui détiennent la certification Advanced International Organizing Professionals (AIOP) et ont fondé Make Space For Life, suggèrent de vous poser quelques questions afin de vous préparer mentalement au processus :
Sheindl Rothman, titulaire d’une maîtrise en travail social et organisatrice professionnelle de formation (Positive Spaces) spécialisée dans les solutions résidentielles, mais qui s’occupe également de studios d’art, de studios d’enregistrement et de locaux d’entreposage, ajoute ce qui suit :
Tous les professionnels recommandent de faire un plan de votre nouveau logement en indiquant les dimensions de chaque pièce afin d’avoir une idée exacte de la surface habitable et de l’espace de rendement dont vous disposerez. Si vous êtes capable de visualiser votre nouveau logement en vous fondant sur des chiffres réels et que vous vous rendez compte que chaque petit coin aura une utilité ou une fonction, vous pourrez plus facilement vous désencombrer et réduire vos effets personnels.
Par où commencer?
Anna Castelli et Susan Roth recommandent de ne jamais perdre de vue vos objectifs et de travailler dans une pièce à la fois. Le désencombrement aidera également à vous préparer à vendre votre maison. Le tri de vos effets personnels vous donnera l’occasion d’effectuer une véritable évaluation en vous posant les questions suivantes :
Selon l’expérience de Sheind Rothman, la décision de vous défaire d’effets personnels dépend de l’intérêt que vous portez à certaines activités. Si vous prévoyez de réduire ou de supprimer les réceptions, vous pouvez penser à donner votre vaisselle de porcelaine, vos verres de cristal et vos couverts en argent sterling. Si vous avez l’intention de moins cuisiner ou de ne plus faire de repas, trouvez un nouveau foyer pour vos casseroles. Si vous ne faites plus de golf, de ski ou de camping, eh bien!, vous savez ce qu’il faut faire.
Comment me débarrasser des choses que je ne garderai pas?
Une fois que vous avez décidé de ce que vous emporterez avec vous, commencez à vous débarrasser du reste. Vous pouvez le faire de plusieurs façons, selon que vous voulez vendre ou donner ces objets ou faire une donation. Vous commencerez probablement par demander à vos enfants, petits-enfants, cousins, nièces et neveux ainsi qu’à vos amis si un objet les intéresse en particulier. Si vous voulez vendre certains articles, laissez-vous suffisamment de temps et préparez-vous à accepter une somme beaucoup moins élevée que ce que vous avez payé à l’origine. Vous pouvez appeler un marchand ou mettre en vente certains articles en ligne. Si vous décidez de faire une donation, vous pouvez vous adresser à un organisme de bienfaisance qui viendra chercher les objets ou proposez ceux-ci sur le site Web d’organismes comme freecycle.org ou d’autres sites gratuits. J’ai aidé des clients à effectuer des ventes et des dons. Certaines personnes organisent une vente de débarras à leur domicile. Des professionnels peuvent se charger de cette tâche et vendre également des œuvres d’art.
Comment faire des achats avisés
Si vous cherchez un nouveau mobilier, préférez la qualité à la quantité ainsi que les meubles polyvalents qui peuvent offrir du rangement. Choisissez des tissus durables, parce qu’une petite superficie doit être adaptable et remplir plusieurs fonctions comme bureau, chambre à coucher supplémentaire ou espace de travail ou de loisir.
Restez positif et gardez votre calme
Le plus grand défi consiste à lâcher prise sur le plan émotionnel et pratique. Il ne vous servira à rien de vous sentir accablé ou anxieux. Restez le plus calme possible. Mangez bien, faites de l’exercice, méditez et recourez aux affirmations positives tout au long du processus et prenez aussi le temps de rencontrer des gens et de vous amuser. Si vous le voulez, vous pouvez demander l’aide de la famille, des amis ou d’un organisateur professionnel qui a l’expérience du redimensionnement et du déménagement. Un bon organisateur professionnel vous offrira un service efficace et confidentiel, sans porter de jugement. Une entreprise de déménagement peut également se charger de l’empaquetage, mais elle ne vous aidera pas à faire le tri dans vos effets personnels.
Commencez tôt! Plus rapidement vous amorcez le processus, plus cela facilitera le déménagement. Essayez d’adopter une approche écologique et de revendre, de donner ou de recycler vos objets afin que ceux-ci trouvent une nouvelle maison plutôt que d’aboutir à la décharge.
N’oubliez pas que cette expérience constitue également pour vous un nouveau départ rempli d’excitation!
Restez fidèle à la philosophie du portefeuille équilibré
L’une des principales raisons pour lesquelles nos clients savent qu’ils peuvent nous faire confiance est le fait que nous restons fidèles à la philosophie du portefeuille équilibré. Nos conseillers en gestion de patrimoine appliquent cette philosophie en établissant des plans qui tiennent compte de votre situation financière actuelle et prévisible, de votre revenu, de l’impôt que vous payez, de l’assurance et de vos besoins successoraux – tout en respectant vos consignes en matière de risque.
L’une des grandes leçons tirées de 2019 est qu’il n’est jamais trop tôt pour s’assurer qu’un portefeuille est structuré de manière à pouvoir affronter le prochain ralentissement économique. Les obstacles peuvent prendre la forme, sur le plan personnel, d’une urgence imprévue ou, au niveau de la société, d’un recul des marchés. Le remboursement des dettes et l’accumulation d’une épargne peuvent aider à atténuer un problème financier inattendu. Dans l’intervalle, nos conseillers en gestion de patrimoine continueront de faire de leur mieux pour concevoir des portefeuilles personnalisés vous permettant de faire face à toute éventualité.
La consommation réfléchie
La tenue d’un budget et la constitution d’une épargne imposent une dure réalité : il faut vivre selon ses moyens. C’est une question qui, dans un monde poussant à la consommation, peut être difficile à affronter. À cette fin, le concept de la consommation réfléchie offre un bon point de départ. L’idée est de s’encourager à avoir un regard critique sur toutes ses dépenses et de s’assurer, si un achat est nécessaire, d’obtenir le meilleur rapport qualité‑prix.
Le taux d’endettement moyen des ménages canadiens est de 170 % du revenu disponible; autrement dit, les Canadiens dépensent beaucoup plus que ce qu’ils gagnent. Nous avons traité du remboursement des dettes dans le passé; la consommation réfléchie, qui permet de dégager le plus d’argent possible pour constituer une épargne et rembourser ses dettes, est l’une des tactiques les plus importantes à ce chapitre.
La consommation réfléchie peut se limiter à choisir de préférence les articles qui sont « en solde », mais elle peut aussi consister à effectuer un examen critique pour déterminer si un autre court voyage ou d’autres vacances sont absolument nécessaires ou à évaluer la possibilité de s’abstenir d’acheter de coûteux billets de théâtre ou concert pendant un certain temps afin d’établir si une telle mesure serait justifiée à long terme.
Bien que la façon de se conformer au principe de la consommation réfléchie relève d’un choix personnel, on peut se simplifier la tâche en s’aidant de feuilles de calcul pendant une certaine période. Quels que soient les outils employés, ceux-ci doivent s’adapter au mode de vie du consommateur réfléchi et l’aider à supprimer les dépenses excessives et à faire le suivi de l’argent déboursé. Naturellement, il est essentiel que l’argent économisé grâce au contrôle des dépenses soit affecté au remboursement des dettes le plus rapidement possible, étant donné que l’intérêt versé sur les emprunts constitue en soi un gouffre sans fond.
Ayez des finances saines et fixez-vous des objectifs non financiers
Les difficultés financières sont un phénomène très fréquent, particulièrement à la fin d’une année et au début de la suivante. Compte tenu de notre dépendance à l’égard de l’argent, il est important de planifier au maximum afin d’éviter que des coûts imprévus accentuent les difficultés. L’établissement d’un budget et l’épargne sont deux moyens simples et utiles pour y parvenir. Oublions les stratégies complexes et sophistiquées : il est essentiel pour nous tous de faire un budget et d’économiser afin que notre situation financière future soit une source de moindre préoccupation.
Dans une perspective plus large, il importe de ne pas oublier la raison pour laquelle on fait des économies et on aspire à prendre une retraite à l’aise et de se souvenir de l’objectif final. L’accumulation d’une épargne ne constitue pas l’objectif final. Pour la majorité des gens, l’objectif final est d’être capable de passer du temps avec la famille et les amis, de faire des voyages et, aussi longtemps que la santé le permet, d’aider financièrement ses enfants et des petits‑enfants, tout en jouissant pleinement de la liberté que la retraite peut offrir. Il est extrêmement important d’avoir cet objectif à l’esprit avant et pendant la retraite. Il est un peu plus facile et moins stressant de naviguer dans le monde de la finance si l’on peut compter sur des conseils professionnels judicieux et si l’on ne perd pas de vue que le résultat final en vaut vraiment la peine.
Plafond de cotisation au CELI en 2020
L’avantage d’un CELI est que vous ne payerez aucun impôt sur les intérêts, les dividendes ou les gains en capital lorsque vous retirerez de l’argent de votre compte. La cotisation admissible pour 2019 est de 6 000 $, ce qui porte à 63 500 $ le plafond cumulatif des cotisations. La date limite de cotisation est le 31 décembre. Un autre montant de 6 000 $ s’ajoutera en 2020, qui fera passer le plafond cumulatif à 69 500 $. POUR EN SAVOIR PLUS
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Le plafond de cotisation à un REER pour 2019 est égal à 18 % du revenu que vous avez gagné, jusqu’à concurrence de 26 500 $. Si vous participez à un régime de retraite d’entreprise, votre plafond de cotisation à un REER est réduit. Vous pouvez cotiser à votre REER jusqu’au 1er mars 2020 pour l’année d’imposition 2019.
Crédit pour la taxe sur les produits et services/taxe de vente harmonisée (TPS/TVH)
Vous avez peut-être droit au crédit sur la TPS/TVH, un versement trimestriel non imposable qui compense en tout ou en partie la TPS ou la TVH que vous payez. Pour obtenir ce crédit, vous devez produire une déclaration de revenus et de prestations chaque année. POUR EN SAVOIR PLUS
Montant pour l’achat d’une habitation
Vous pouvez demander 5 000 $ pour l’achat d’une habitation admissible que vous avez acquise en 2019 si les deux conditions suivantes s’appliquent :
Frais médicaux
Vous pouvez demander les frais médicaux admissibles que vous avez payés, à condition d’avoir payé ces frais au cours d’une période de 12 mois se terminant en 2019 et de ne pas les avoir demandés auparavant. Les frais de préposé aux soins ou de soins dans un établissement sont admissibles. POUR EN SAVOIR PLUS
Régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI)
Ce régime d’épargne aide les familles à mettre de l’argent de côté pour assurer la sécurité financière d’une personne admissible au crédit d’impôt pour personnes handicapées. Les cotisations à un REEI ne sont pas déductibles et peuvent être versées jusqu’à la fin de l’année où le bénéficiaire atteint l’âge de 59 ans. POUR EN SAVOIR PLUS
Montant pour personnes handicapées
Si vous, votre conjoint ou conjointe ou une personne à votre charge avez une déficience grave et prolongée des fonctions physiques ou mentales et remplissez certaines conditions, vous avez peut-être droit au crédit d’impôt pour personnes handicapées (CIPH). POUR EN SAVOIR PLUS
Crédit canadien pour aidant naturel
Les personnes qui prennent soin d’une personne à charge ayant une déficience des fonctions physiques ou mentales peuvent avoir droit à un montant de 2 182 $ dans le calcul de certains crédits d’impôt non remboursables. POUR EN SAVOIR PLUS
Prestation pour enfants handicapés
La Prestation pour enfants handicapés est un versement mensuel non imposable versé aux familles qui subviennent aux besoins d’un enfant de moins de 18 ans ayant une déficience grave et prolongée des fonctions physiques ou mentales. Vos versements de la prestation pour enfants handicapés sont calculés du mois de juillet d’une année jusqu’au mois de juin de l’année suivante en utilisant les renseignements suivants :
• le nombre d’enfants admissibles
• le revenu net familial rajusté
• l’état civil
Pour la période de juillet 2019 à juin 2020, vous pourriez recevoir jusqu’à 2 832 $ (236 $ par mois) pour chaque enfant admissible au crédit d’impôt pour personnes handicapées.
La prestation commence à diminuer lorsque votre revenu net familial rajusté est supérieur à 67 426 $. La réduction est calculée comme suit :
Allocation canadienne pour enfants (ACE)
Nous calculons l’ACE de la façon suivante :
6 639 $ par année (553,25 $ par mois) pour chaque enfant admissible âgé de moins de 6 ans; 5 602 $ par année (466,83 $ par mois) pour chaque enfant admissible âgé de 6 à 17 ans.
Ces montants sont réduits dès que votre revenu net familial rajusté (RNFR) dépasse 31 120 $.
pour les familles ayant quatre enfants admissibles ou plus, la réduction est de 23 % du montant du RNFR entre 31 120 $ et 67 426 $, plus 9,5 % du montant du RNFR supérieur à 67 426 $. POUR EN SAVOIR PLUS
Limites de la déduction pour frais de garde d’enfants
Les dispositions législatives concernant les frais de garde d’enfants visent à accorder un allègement fiscal aux contribuables qui engagent ces frais afin de travailler, d’exploiter une entreprise ou de participer à certaines activités éducatives.
Le montant maximal des frais de garde d’enfants qui peut être demandé par enfant annuellement est limité à 5 000 $, 8 000 $ ou 11 000 $, selon les circonstances. Pour chaque enfant à l’égard duquel un crédit d’impôt pour personnes handicapées ne peut pas être demandé, le montant annuel de frais de garde d’enfants varie. Pour en savoir plus, consultez la page Web Folio de l’impôt sur le revenu S1-F4-C1, Crédits d’impôt personnels de base et pour personnes à charge. POUR EN SAVOIR PLUS
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Vous avez jusqu’au 31 décembre de l’année où vous atteignez l’âge de 71 ans pour cotiser à votre REER. Si vous avez eu 71 ans en 2019, convertissez votre REER en une rente ou en un FERR. POUR EN SAVOIR PLUS
Fractionnement du revenu de retraite
Les personnes qui reçoivent un revenu de retraite peuvent avoir le droit d’attribuer jusqu’à 50 % du revenu admissible à leur conjoint. La page du blogue précédent portant sur ce sujet n’existe plus dans le site Web de Rothenberg.
Supplément de revenu garanti
Si vous avez reçu le Supplément de revenu garanti ou des prestations du Programme de la sécurité de la vieillesse, vous pouvez renouveler les prestations en produisant votre déclaration avant la date limite. EN SAVOIR PLUS
Montant en raison de l’âge
Si vous étiez âgé de 65 ans ou plus au 31 décembre 2019 et si votre revenu net était de 36 976 $ ou moins, inscrivez 7 333 $. Si votre revenu était supérieur à 36 976 $, mais inférieur à 85 863 $, vous avez droit à un montant réduit. EN SAVOIR PLUS
Montant pour revenu de pension
Vous pouvez demander jusqu’à 2 000 $ si vous avez inscrit un revenu de pension admissible, comme celui d’un FERR ou d’une rente, dans votre déclaration de revenus. EN SAVOIR PLUS
Qu’est-ce que la vente à perte pour raison fiscale?
La vente à perte pour raison fiscale est la vente d’un placement comportant une perte accumulée à la fin de l’année, perte que vous pouvez ensuite utiliser pour annuler les gains en capital réalisés sur d’autres placements. Les pertes en capital nettes peuvent être reportées en arrière sur les trois années précédentes ou en avant indéfiniment. La vente à perte pour raison fiscale permet donc aux investisseurs de réduire l’effet de l’impôt sur les gains en capital.
Règles relatives aux pertes apparentes
Lorsque vous vendez un placement à perte et que vous-même, votre conjoint ou conjointe, votre entreprise ou une fiducie dans laquelle pour détenez un intérêt important achète un placement identique et le possède encore dans les 30 jours suivant la vente, la perte en capital est ajoutée au prix de base de l’achat. Cette règle s’applique également au rachat d’un placement dans la même société ou dans un fonds qui reproduit le même indice. Il sera peut‑être nécessaire de consulter un professionnel pour déterminer si certains produits sont considérés comme étant identiques.
Vente à perte d’un placement en devise étrangère pour raison fiscale
Les fluctuations du change constituent un autre facteur important à prendre en compte lorsqu’un effectue une vente à perte pour raison fiscale. Une fois le taux de change appliqué, le montant du gain ou de la perte sera différent. Il est même possible que, après la conversion d’une devise dans une autre, ce qui semblait être une perte donne lieu à un gain en capital et vice versa. Avant de vendre un placement en vue d’enregistrer une perte, il est indispensable de calculer l’effet du taux de change.
Philip Blake est devenu récemment le directeur de notre succursale de Calgary. Né à Montréal, M. Blake a fait ses études à Vancouver, puis il a déménagé à Calgary et a amorcé sa carrière à Rothenberg en 2006. Il détient les titres de gestionnaire de placements agréé (CIMMD) et de Fellow de CSI (FCSI MD) et offre des conseils de placement depuis plus de dix ans.
Dans ses temps libres, M. Blake perfectionne sa culture personnelle en effectuant des recherches et en approfondissant ses connaissances sur les dernières tendances en matière de santé mentale et physique. Il est également un adepte de la vie au grand air et aime le jardinage et les travaux extérieurs pour la sérénité qu’ils procurent. Les relations familiales et personnelles sont très importantes pour lui et il se rend régulièrement à Montréal afin de maintenir le contact avec elles.
M. Blake accorde beaucoup de valeur à une approche personnalisée dans ses rapports avec ses clients, car cela l’aide vraiment à répondre à leurs objectifs de retraite individuels. « J’exerce une fonction de guide auprès de mes clients en les aidant à distinguer les fluctuations superficielles des marchés et en conservant une approche rigoureuse et personnalisée. »