Auteur/autrice : kiara

Le redimensionnement est un processus qui s’impose à beaucoup de personnes en raison d’une réinstallation, de restrictions liées à l’état de santé, d’un changement de style de vie ou des besoins quotidiens. Que vous déménagiez de votre maison de banlieue à un appartement en ville ou que vos enfants aient quitté dernièrement le foyer familial, la nécessité de vous défaire de certains objets qui vous sont chers pour habiter dans un nouveau logement plus petit peut constituer un défi de taille.

En vieillissant, la majorité des gens prévoient qu’un jour viendra où ils devront redimensionner leur milieu de vie. Lorsque leurs priorités changent, ils peuvent choisir de simplifier leur style de vie, de réduire leurs coûts ou de se rapprocher de leurs enfants et de leurs petits-enfants. Il est essentiel qu’ils fassent un plan et évaluent leurs nouveaux besoins afin de choisir un endroit qui leur convient et qui soulève leur enthousiasme. En pensant aux avantages que le changement procurera, il sera plus facile de surmonter le stress émotionnel et physique qui accompagne le désencombrement et le déménagement.

À chaque pièce se rattache un souvenir. Obtenez une aide objective!

Déménager n’est pas une tâche aisée à n’importe quelle étape de la vie et encore plus lorsqu’on a accumulé des meubles, de la vaisselle, des photos et des souvenirs au fil des ans. Heureusement, vous pouvez embaucher des professionnels pour vous aider. Les organisateurs professionnels ont non seulement aidé beaucoup de gens avant vous et ont l’expérience voulue pour estimer la superficie nécessaire, effectuer de la planification et fournir une solution d’entreposage, mais, contrairement à la famille ou aux amis, ils sont moins engagés sur le plan émotif, car ils ne partagent pas vos souvenirs. Ils sont capables de conserver une approche objective et pratique et de se concentrer sur l’aménagement de votre nouveau logement en un espace fonctionnel.

Nous avons demandé à des organisatrices professionnelles comment amorcer ce processus et réussir son redimensionnement. 

Susan Rotter et Anna Castelli, qui détiennent la certification Advanced International Organizing Professionals (AIOP) et ont fondé Make Space For Life, suggèrent de vous poser quelques questions afin de vous préparer mentalement au processus :

• Qu’est-ce qui est important pour moi? À quel style de vie est-ce que j’aspire?
• Combien de temps est-ce que je passe à la maison? Si vous passez vos hivers dans le sud, une grande maison ne répond peut-être plus à vos besoins actuels.
• Ai-je besoin d’espace pour mes passe-temps? L’équipement pour des loisirs extérieurs ou les collections de grande envergure peuvent demander plus d’espace.
• Où est-ce que je veux vivre? Tenez compte du voisinage, de la proximité avec la famille, des équipements collectifs, du transport et du type de logement (maison, copropriété, maison de retraite ou résidence pour personnes âgées).

Sheindl Rothman, titulaire d’une maîtrise en travail social et organisatrice professionnelle de formation (Positive Spaces) spécialisée dans les solutions résidentielles, mais qui s’occupe également de studios d’art, de studios d’enregistrement et de locaux d’entreposage, ajoute ce qui suit :

• Quel pourcentage de votre maison utilisez-vous vraiment? Certaines pièces sont-elles rarement utilisées (ou ne le sont jamais)?
• Le divertissement représente-t-il encore un élément important de votre vie?
• Parvenez-vous à assurer l’entretien de la maison ou du jardin? Une maison plus grande exige plus de travail… Êtes-vous prêt à l’échanger pour éviter les maux de dos et avoir plus de temps libre?
• Où vivre? Commencez par décider de l’endroit où vous aimeriez déménager. Souhaitez-vous vivre sous un climat plus chaud? Vous rapprocher de vos enfants? Certains choisissent d’avoir un pied-à-terre en un endroit donné et une habitation principale ailleurs.
• Achat ou location? Vous pouvez acheter votre nouveau logement (copropriété, duplex ou maison plus petite) ou louer un appartement. Chacune de ces deux solutions comporte des avantages et des désavantages. Certains emménagent dans une résidence pour personnes âgées et sont très heureux d’avoir fait ce choix.

Tous les professionnels recommandent de faire un plan de votre nouveau logement en indiquant les dimensions de chaque pièce afin d’avoir une idée exacte de la surface habitable et de l’espace de rendement dont vous disposerez. Si vous êtes capable de visualiser votre nouveau logement en vous fondant sur des chiffres réels et que vous vous rendez compte que chaque petit coin aura une utilité ou une fonction, vous pourrez plus facilement vous désencombrer et réduire vos effets personnels.

Par où commencer?

Anna Castelli et Susan Roth recommandent de ne jamais perdre de vue vos objectifs et de travailler dans une pièce à la fois. Le désencombrement aidera également à vous préparer à vendre votre maison. Le tri de vos effets personnels vous donnera l’occasion d’effectuer une véritable évaluation en vous posant les questions suivantes :

• Ai-je vraiment besoin de cet objet?
• Est-ce que l’objet est en état de fonctionnement?
• Quand cet objet a-t-il été utilisé la dernière fois et aura-t-il sa place dans mon nouveau logement?

Selon l’expérience de Sheind Rothman, la décision de vous défaire d’effets personnels dépend de l’intérêt que vous portez à certaines activités. Si vous prévoyez de réduire ou de supprimer les réceptions, vous pouvez penser à donner votre vaisselle de porcelaine, vos verres de cristal et vos couverts en argent sterling. Si vous avez l’intention de moins cuisiner ou de ne plus faire de repas, trouvez un nouveau foyer pour vos casseroles. Si vous ne faites plus de golf, de ski ou de camping, eh bien!, vous savez ce qu’il faut faire.

Comment me débarrasser des choses que je ne garderai pas?

Une fois que vous avez décidé de ce que vous emporterez avec vous, commencez à vous débarrasser du reste. Vous pouvez le faire de plusieurs façons, selon que vous voulez vendre ou donner ces objets ou faire une donation. Vous commencerez probablement par demander à vos enfants, petits-enfants, cousins, nièces et neveux ainsi qu’à vos amis si un objet les intéresse en particulier. Si vous voulez vendre certains articles, laissez-vous suffisamment de temps et préparez-vous à accepter une somme beaucoup moins élevée que ce que vous avez payé à l’origine. Vous pouvez appeler un marchand ou mettre en vente certains articles en ligne. Si vous décidez de faire une donation, vous pouvez vous adresser à un organisme de bienfaisance qui viendra chercher les objets ou proposez ceux-ci sur le site Web d’organismes comme freecycle.org ou d’autres sites gratuits. J’ai aidé des clients à effectuer des ventes et des dons. Certaines personnes organisent une vente de débarras à leur domicile. Des professionnels peuvent se charger de cette tâche et vendre également des œuvres d’art.

Comment faire des achats avisés

Si vous cherchez un nouveau mobilier, préférez la qualité à la quantité ainsi que les meubles polyvalents qui peuvent offrir du rangement. Choisissez des tissus durables, parce qu’une petite superficie doit être adaptable et remplir plusieurs fonctions comme bureau, chambre à coucher supplémentaire ou espace de travail ou de loisir.

Restez positif et gardez votre calme

Le plus grand défi consiste à lâcher prise sur le plan émotionnel et pratique. Il ne vous servira à rien de vous sentir accablé ou anxieux. Restez le plus calme possible. Mangez bien, faites de l’exercice, méditez et recourez aux affirmations positives tout au long du processus et prenez aussi le temps de rencontrer des gens et de vous amuser. Si vous le voulez, vous pouvez demander l’aide de la famille, des amis ou d’un organisateur professionnel qui a l’expérience du redimensionnement et du déménagement. Un bon organisateur professionnel vous offrira un service efficace et confidentiel, sans porter de jugement. Une entreprise de déménagement peut également se charger de l’empaquetage, mais elle ne vous aidera pas à faire le tri dans vos effets personnels.

Commencez tôt! Plus rapidement vous amorcez le processus, plus cela facilitera le déménagement. Essayez d’adopter une approche écologique et de revendre, de donner ou de recycler vos objets afin que ceux-ci trouvent une nouvelle maison plutôt que d’aboutir à la décharge.

N’oubliez pas que cette expérience constitue également pour vous un nouveau départ rempli d’excitation!

Nous aimerions partager avec vous quelques réflexions et les leçons essentielles retenues de 2019 afin de vous aider à garder le cap en cette nouvelle année.

Restez fidèle à la philosophie du portefeuille équilibré

L’une des principales raisons pour lesquelles nos clients savent qu’ils peuvent nous faire confiance est le fait que nous restons fidèles à la philosophie du portefeuille équilibré. Nos conseillers en gestion de patrimoine appliquent cette philosophie en établissant des plans qui tiennent compte de votre situation financière actuelle et prévisible, de votre revenu, de l’impôt que vous payez, de l’assurance et de vos besoins successoraux – tout en respectant vos consignes en matière de risque.

L’une des grandes leçons tirées de 2019 est qu’il n’est jamais trop tôt pour s’assurer qu’un portefeuille est structuré de manière à pouvoir affronter le prochain ralentissement économique. Les obstacles peuvent prendre la forme, sur le plan personnel, d’une urgence imprévue ou, au niveau de la société, d’un recul des marchés. Le remboursement des dettes et l’accumulation d’une épargne peuvent aider à atténuer un problème financier inattendu. Dans l’intervalle, nos conseillers en gestion de patrimoine continueront de faire de leur mieux pour concevoir des portefeuilles personnalisés vous permettant de faire face à toute éventualité.

La consommation réfléchie

La tenue d’un budget et la constitution d’une épargne imposent une dure réalité : il faut vivre selon ses moyens. C’est une question qui, dans un monde poussant à la consommation, peut être difficile à affronter. À cette fin, le concept de la consommation réfléchie offre un bon point de départ. L’idée est de s’encourager à avoir un regard critique sur toutes ses dépenses et de s’assurer, si un achat est nécessaire, d’obtenir le meilleur rapport qualité‑prix.

Le taux d’endettement moyen des ménages canadiens est de 170 % du revenu disponible; autrement dit, les Canadiens dépensent beaucoup plus que ce qu’ils gagnent. Nous avons traité du remboursement des dettes dans le passé; la consommation réfléchie, qui permet de dégager le plus d’argent possible pour constituer une épargne et rembourser ses dettes, est l’une des tactiques les plus importantes à ce chapitre.

La consommation réfléchie peut se limiter à choisir de préférence les articles qui sont « en solde », mais elle peut aussi consister à effectuer un examen critique pour déterminer si un autre court voyage ou d’autres vacances sont absolument nécessaires ou à évaluer la possibilité de s’abstenir d’acheter de coûteux billets de théâtre ou concert pendant un certain temps afin d’établir si une telle mesure serait justifiée à long terme.

Bien que la façon de se conformer au principe de la consommation réfléchie relève d’un choix personnel, on peut se simplifier la tâche en s’aidant de feuilles de calcul pendant une certaine période. Quels que soient les outils employés, ceux-ci doivent s’adapter au mode de vie du consommateur réfléchi et l’aider à supprimer les dépenses excessives et à faire le suivi de l’argent déboursé. Naturellement, il est essentiel que l’argent économisé grâce au contrôle des dépenses soit affecté au remboursement des dettes le plus rapidement possible, étant donné que l’intérêt versé sur les emprunts constitue en soi un gouffre sans fond.

Ayez des finances saines et fixez-vous des objectifs non financiers

Les difficultés financières sont un phénomène très fréquent, particulièrement à la fin d’une année et au début de la suivante. Compte tenu de notre dépendance à l’égard de l’argent, il est important de planifier au maximum afin d’éviter que des coûts imprévus accentuent les difficultés. L’établissement d’un budget et l’épargne sont deux moyens simples et utiles pour y parvenir. Oublions les stratégies complexes et sophistiquées : il est essentiel pour nous tous de faire un budget et d’économiser afin que notre situation financière future soit une source de moindre préoccupation.

Dans une perspective plus large, il importe de ne pas oublier la raison pour laquelle on fait des économies et on aspire à prendre une retraite à l’aise et de se souvenir de l’objectif final. L’accumulation d’une épargne ne constitue pas l’objectif final. Pour la majorité des gens, l’objectif final est d’être capable de passer du temps avec la famille et les amis, de faire des voyages et, aussi longtemps que la santé le permet, d’aider financièrement ses enfants et des petits‑enfants, tout en jouissant pleinement de la liberté que la retraite peut offrir. Il est extrêmement important d’avoir cet objectif à l’esprit avant et pendant la retraite. Il est un peu plus facile et moins stressant de naviguer dans le monde de la finance si l’on peut compter sur des conseils professionnels judicieux et si l’on ne perd pas de vue que le résultat final en vaut vraiment la peine.

Que vous soyez à la retraite ou que vous épargniez en vue de votre retraite, cette liste de contrôle a pour but de vous aider à tirer le maximum des crédits d’impôt, des déductions et des prestations et de vous rappeler les dates importantes.

Plafond de cotisation au CELI en 2020
L’avantage d’un CELI est que vous ne payerez aucun impôt sur les intérêts, les dividendes ou les gains en capital lorsque vous retirerez de l’argent de votre compte. La cotisation admissible pour 2019 est de 6 000 $, ce qui porte à 63 500 $ le plafond cumulatif des cotisations. La date limite de cotisation est le 31 décembre. Un autre montant de 6 000 $ s’ajoutera en 2020, qui fera passer le plafond cumulatif à 69 500 $. POUR EN SAVOIR PLUS

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Le plafond de cotisation à un REER pour 2019 est égal à 18 % du revenu que vous avez gagné, jusqu’à concurrence de 26 500 $. Si vous participez à un régime de retraite d’entreprise, votre plafond de cotisation à un REER est réduit. Vous pouvez cotiser à votre REER jusqu’au 1^er mars 2020 pour l’année d’imposition 2019.

Crédit pour la taxe sur les produits et services/taxe de vente harmonisée (TPS/TVH)
Vous avez peut-être droit au crédit sur la TPS/TVH, un versement trimestriel non imposable qui compense en tout ou en partie la TPS ou la TVH que vous payez. Pour obtenir ce crédit, vous devez produire une déclaration de revenus et de prestations chaque année. POUR EN SAVOIR PLUS

Montant pour l’achat d’une habitation
Vous pouvez demander 5 000 $ pour l’achat d’une habitation admissible que vous avez acquise en 2019 si les deux conditions suivantes s’appliquent :

• vous ou votre époux ou conjoint de fait avez fait l’acquisition d’une habitation admissible;
• vous n’avez pas habité, au cours de l’année de l’acquisition ou des 4 années précédentes, dans une autre habitation dont vous ou votre époux ou conjoint de fait étiez propriétaires (acheteur d’une première habitation). POUR EN SAVOIR PLUS

Frais médicaux
Vous pouvez demander les frais médicaux admissibles que vous avez payés, à condition d’avoir payé ces frais au cours d’une période de 12 mois se terminant en 2019 et de ne pas les avoir demandés auparavant. Les frais de préposé aux soins ou de soins dans un établissement sont admissibles. POUR EN SAVOIR PLUS

Régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI)
Ce régime d’épargne aide les familles à mettre de l’argent de côté pour assurer la sécurité financière d’une personne admissible au crédit d’impôt pour personnes handicapées. Les cotisations à un REEI ne sont pas déductibles et peuvent être versées jusqu’à la fin de l’année où le bénéficiaire atteint l’âge de 59 ans. POUR EN SAVOIR PLUS

Montant pour personnes handicapées
Si vous, votre conjoint ou conjointe ou une personne à votre charge avez une déficience grave et prolongée des fonctions physiques ou mentales et remplissez certaines conditions, vous avez peut-être droit au crédit d’impôt pour personnes handicapées (CIPH). POUR EN SAVOIR PLUS

Crédit canadien pour aidant naturel
Les personnes qui prennent soin d’une personne à charge ayant une déficience des fonctions physiques ou mentales peuvent avoir droit à un montant de 2 182 $ dans le calcul de certains crédits d’impôt non remboursables. POUR EN SAVOIR PLUS

SI VOUS AVEZ DES ENFANTS

Prestation pour enfants handicapés
La Prestation pour enfants handicapés est un versement mensuel non imposable versé aux familles qui subviennent aux besoins d’un enfant de moins de 18 ans ayant une déficience grave et prolongée des fonctions physiques ou mentales. Vos versements de la prestation pour enfants handicapés sont calculés du mois de juillet d’une année jusqu’au mois de juin de l’année suivante en utilisant les renseignements suivants :
• le nombre d’enfants admissibles
• le revenu net familial rajusté
• l’état civil

Pour la période de juillet 2019 à juin 2020, vous pourriez recevoir jusqu’à 2 832 $ (236 $ par mois) pour chaque enfant admissible au crédit d’impôt pour personnes handicapées.

La prestation commence à diminuer lorsque votre revenu net familial rajusté est supérieur à 67 426 $. La réduction est calculée comme suit :

• Pour les familles ayant un enfant admissible à la prestation, la réduction est de 3,2 % du montant du revenu net familial rajusté supérieur à 67 426 $.
• Pour les familles ayant deux enfants ou plus admissibles à la prestation, la réduction est de 5,7 % du montant du revenu net familial rajusté. POUR EN SAVOIR PLUS

Allocation canadienne pour enfants (ACE)
Nous calculons l’ACE de la façon suivante :
6 639 $ par année (553,25 $ par mois) pour chaque enfant admissible âgé de moins de 6 ans; 5 602 $ par année (466,83 $ par mois) pour chaque enfant admissible âgé de 6 à 17 ans.
Ces montants sont réduits dès que votre revenu net familial rajusté (RNFR) dépasse 31 120 $.

• pour les familles ayant un enfant admissible, la réduction est de 7 % du montant du RNFR entre 30 450 $ et 65 975 $, plus 3,2 % du montant du RNFR supérieur à 65 975 $;
• pour les familles ayant deux enfants admissibles, la réduction est de 13,5 % du montant du RNFR entre 31 120 $ et 67 426 $, plus 5,7 % du montant du RNFR supérieur à 67 426 $;
• pour les familles ayant trois enfants admissibles, la réduction est de 19 % du montant du RNFR entre 31 120 $ et 67 426 $, plus 8 % du montant du RNFR supérieur à 67 426 $;

pour les familles ayant quatre enfants admissibles ou plus, la réduction est de 23 % du montant du RNFR entre 31 120 $ et 67 426 $, plus 9,5 % du montant du RNFR supérieur à 67 426 $. POUR EN SAVOIR PLUS

Limites de la déduction pour frais de garde d’enfants
Les dispositions législatives concernant les frais de garde d’enfants visent à accorder un allègement fiscal aux contribuables qui engagent ces frais afin de travailler, d’exploiter une entreprise ou de participer à certaines activités éducatives.

Le montant maximal des frais de garde d’enfants qui peut être demandé par enfant annuellement est limité à 5 000 $, 8 000 $ ou 11 000 $, selon les circonstances. Pour chaque enfant à l’égard duquel un crédit d’impôt pour personnes handicapées ne peut pas être demandé, le montant annuel de frais de garde d’enfants varie. Pour en savoir plus, consultez la page Web Folio de l’impôt sur le revenu S1-F4-C1, Crédits d’impôt personnels de base et pour personnes à charge. POUR EN SAVOIR PLUS

SI VOUS ÊTES À LA RETRAITE

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Vous avez jusqu’au 31 décembre de l’année où vous atteignez l’âge de 71 ans pour cotiser à votre REER. Si vous avez eu 71 ans en 2019, convertissez votre REER en une rente ou en un FERR. POUR EN SAVOIR PLUS

Fractionnement du revenu de retraite
Les personnes qui reçoivent un revenu de retraite peuvent avoir le droit d’attribuer jusqu’à 50 % du revenu admissible à leur conjoint. La page du blogue précédent portant sur ce sujet n’existe plus dans le site Web de Rothenberg.

Supplément de revenu garanti
Si vous avez reçu le Supplément de revenu garanti ou des prestations du Programme de la sécurité de la vieillesse, vous pouvez renouveler les prestations en produisant votre déclaration avant la date limite. EN SAVOIR PLUS

Montant en raison de l’âge
Si vous étiez âgé de 65 ans ou plus au 31 décembre 2019 et si votre revenu net était de 36 976 $ ou moins, inscrivez 7 333 $. Si votre revenu était supérieur à 36 976 $, mais inférieur à 85 863 $, vous avez droit à un montant réduit. EN SAVOIR PLUS

Montant pour revenu de pension
Vous pouvez demander jusqu’à 2 000 $ si vous avez inscrit un revenu de pension admissible, comme celui d’un FERR ou d’une rente, dans votre déclaration de revenus. EN SAVOIR PLUS

OPTIMISEZ VOS PLACEMENTS

Qu’est-ce que la vente à perte pour raison fiscale?
La vente à perte pour raison fiscale est la vente d’un placement comportant une perte accumulée à la fin de l’année, perte que vous pouvez ensuite utiliser pour annuler les gains en capital réalisés sur d’autres placements. Les pertes en capital nettes peuvent être reportées en arrière sur les trois années précédentes ou en avant indéfiniment. La vente à perte pour raison fiscale permet donc aux investisseurs de réduire l’effet de l’impôt sur les gains en capital.

Règles relatives aux pertes apparentes
Lorsque vous vendez un placement à perte et que vous-même, votre conjoint ou conjointe, votre entreprise ou une fiducie dans laquelle pour détenez un intérêt important achète un placement identique et le possède encore dans les 30 jours suivant la vente, la perte en capital est ajoutée au prix de base de l’achat. Cette règle s’applique également au rachat d’un placement dans la même société ou dans un fonds qui reproduit le même indice. Il sera peut‑être nécessaire de consulter un professionnel pour déterminer si certains produits sont considérés comme étant identiques.

Vente à perte d’un placement en devise étrangère pour raison fiscale
Les fluctuations du change constituent un autre facteur important à prendre en compte lorsqu’un effectue une vente à perte pour raison fiscale. Une fois le taux de change appliqué, le montant du gain ou de la perte sera différent. Il est même possible que, après la conversion d’une devise dans une autre, ce qui semblait être une perte donne lieu à un gain en capital et vice versa. Avant de vendre un placement en vue d’enregistrer une perte, il est indispensable de calculer l’effet du taux de change.

Avez-vous des questions?
Parlez à un expert avant la fin de l’année et recevez des conseils adaptés à votre situation personnelle.

Alors que la rentrée scolaire bat son plein, la période est propice pour aborder les meilleures pratiques en matière de régimes enregistrés d’épargne-études (REEE). Passons d’abord en revue les principes de base!

Principes de base du REEE

Le REEE est généralement le meilleur moyen de mettre de l’argent de côté pour les études, et ce, pour deux principales raisons :

1) la non-imposition des placements et
2) la Subvention canadienne pour l’épargne-études.

Le plafond cumulatif des cotisations à un REEE est de 50 000 $ par bénéficiaire. Le bénéficiaire est la personne dont les études seront payées par les fonds du REEE. Contrairement au compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et au régime enregistré d’épargne‑retraite (REER), le REER ne comporte pas de limite de cotisation annuelle.

Les cotisations admissibles au REEE donnent droit à une subvention gouvernementale égale à 20 % du montant des cotisations, la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE), qui s’applique à la première tranche de 2 500 $ cotisée à un REEE chaque année, sous réserve d’un plafond cumulatif de 7 200 $ par étudiant.

Les placements qu’on peut détenir dans un REEE sont des produits courants comme dans les CELI et les REER, c’est-à-dire des actions, des obligations, des parts de fonds commun de placement ou de FNB, etc.

Lorsqu’on retire d’un REEE l’argent correspondant aux cotisations originales, on ne paie aucun impôt! Toutefois, les retraits à même le revenu de placement et les subventions gouvernementales comme la SCEE sont imposables au nom de l’étudiant. Cet impôt s’applique au moment du retrait, car le revenu de placement – gains en capital, dividendes et intérêts – gagné à l’intérieur d’un REEE est à l’abri de l’impôt.

Vous pouvez ouvrir un REEE auprès d’une banque ou d’un représentant du Plan fiduciaire canadien de bourses d’études, mais il y a des avantages notables à vous adresser à votre conseiller. En effet, nos conseillers en gestion de patrimoine considèrent le REEE dans une perspective globale, ce qui leur permet d’optimiser les avantages du REER et son interaction avec vos autres placements.

Cotisation forfaitaire ou cotisations régulières?

Une fois ces principes de base acquis, examinons quelques stratégies de cotisation. Bien que l’idée de verser le plus tôt possible une cotisation égale au plafond cumulatif de 50 000 $ semble attrayante, parce que le rendement composé est maximisé et que l’argent croît à l’abri de l’impôt, elle implique que vous renonciez à une grande partie de la SCEE, parce que la SCEE est limitée à seulement 20 % de la première tranche de 2 500 $ cotisée par année. Si vous disposez d’une somme importante pour le REEE, une autre solution consiste à verser celle-ci d’abord dans un CELI, puis à la rediriger progressivement vers le REEE au fil des années. En définitive, la meilleure solution pour vous dépend de votre situation personnelle, et c’est pourquoi nos conseillers en gestion de patrimoine prennent le temps de connaître vos besoins et vos objectifs.

Que se passera-t-il si votre enfant ne fait pas d’études postsecondaires?

Si vous avez mis de l’argent de côté dans un REEE, mais que votre enfant ne poursuit pas ses études après l’école secondaire, lorsque le REEE atteindra l’échéance, les fonds provenant de la SCEE devront être entièrement remboursés et vos cotisations originales vous seront retournées sans pénalité. Toutefois, le revenu de placement connexe sera imposé au moment du retrait et soumis à une pénalité de 20 %. Étant donné qu’un REEE peut rester ouvert pendant 35 ans, vous avez amplement le temps de planifier le meilleur moyen de retirer les fonds du REEE dans l’éventualité où le bénéficiaire n’effectuerait pas d’études postsecondaires.

L’un de ces moyens consiste à cesser les cotisations au REER et à transférer graduellement le solde de votre REEE dans votre REER. En transférant ainsi l’argent, jusqu’à concurrence de 50 000 $, vous le garderez à l’abri de l’impôt et vous éviterez la pénalité de 20 %. Une autre façon de réduire l’effet de cet impôt et de la pénalité est de retirer l’argent durant une année où votre revenu est inférieur à la moyenne.

Finalement, il existe probablement une multitude de programmes d’études susceptibles de convenir à votre enfant, même s’ils ne conduisent pas à un diplôme universitaire. Les cours collégiaux et universitaires ne sont pas les seuls qui sont admissibles à un financement. L’inscription en elle-même suffit pour autoriser des retraits du REEE, de sorte que la réussite ou l’échec à un cours n’ont pas d’incidence sur la capacité de votre bénéficiaire de retirer des fonds.

Note connexe : les étudiants adultes

Les adultes peuvent également tirer avantage d’un REEE! Même si vous n’aurez malheureusement pas droit à la SCEE à cause des limites d’âge, le report d’impôt sur 35 ans peut vous aider durant les années où vous êtes aux études.

Plusieurs règles ont été mises en place pour que les REEE servent aux fins auxquelles ils sont destinés. Maintenant que vous connaissez ces règles, vous pouvez exploiter pleinement le potentiel du REEE! Nous vous suggérons de nous appeler au 514 934‑0586 afin d’examiner avec nous le meilleur parti que vous pouvez tirer du régime enregistré d’épargne-études.