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Auteur/autrice : kiara

Aider les aînés à trouver la résidence pour personnes âgées qui leur convient le mieux – deuxième partie

Lorsque des personnes quittent leur foyer, c’est habituellement en dernier recours, après avoir essayé de rester chez eux (parfois même en bénéficiant d’aide à la vie autonome) en dépit de leur état de santé.

Dans certains cas, les soins à domicile ne peuvent être prolongés à cause de l’évolution de l’état de santé de la personne âgée et de l’apparition de nouveaux besoins. Parfois, ces changements ne s’expliquent pas par la condition physique mais plutôt par l’isolement social, l’apathie ou la solitude.

Par où commencer? Où trouver de l’aide?

Lorsqu’on recherche la résidence pour seniors la mieux adaptée à la situation pour entamer une nouvelle tranche de vie, il y a bien des aspects dont il faut tenir compte, notamment les installations, le confort offert, les activités, la proximité de la famille, le niveau de soins, le budget et la démographie. Il arrive souvent que les néophytes se sentent dépassés par la situation et ne peuvent se décider sur les installations à visiter; ils ne savent pas où chercher, ne connaissent pas les questions à poser ou n’ont aucun élément de comparaison.

Souvent, les municipalités locales offrent des ressources aux aînés et des possibilités de logement, bien qu’elles s’occupent habituellement surtout des établissements de soins de longue durée (qui sont régies par le gouvernement). Si vous recherchez des renseignements de ce genre, consultez les sites suivants :

Ottawa : Centre d’information communautaire d’Ottawa – Tél. :  613 761-9076

Kelowna : Vieillir chez soiDéménager pour obtenir un autre niveau de soins. Une autre ressource à Kelowna est l’organisme sans but lucratif Seniors Outreach – Tél. : 250 861-6180

Montréal : Centre de Référence du Grand Montréal

Calgary : Ligne d’assistance des services sociaux communautaires

Les services tels que Seniors Choice Montreal piloté par Steve Besner ou Accès Résidences piloté par Fabienne Coullerez offrent un excellent moyen de trouver la meilleure résidence. Leurs services sont gratuits car ils sont rémunérés par les résidences mêmes.

Des services semblables sont également disponibles à Ottawa et à Kelowna, par exemple : Comfort LifeOrganisme qui est actif dans de vastes parties du Canada

Comfort Life Ottawa

Comfort Life Kelowna

Ou Tea & Toast, qui travaille auprès de 90 % des résidences de la région d’Ottawa, mais qui fournit ses services dans l’ensemble de l’Ontario

Comment un tel organisme est-il en mesure de contrôler la qualité de service d’une résidence?

Certains organismes emploient un évaluateur spécialisé qui visite chaque résidence et évalue la qualité des services, les soins et les installations offerts aux personnes âgées. Les équipes des deux organismes précités visitent régulièrement les résidences qu’ils recommandent et assurent un suivi auprès de chaque client.

 

Est-ce que les agences de placement fournissent des conseils objectifs aux seniors sur la résidence qui leur convient le mieux? Les agences de placement sont rémunérées par toutes les résidences privées; aussi elles n’ont aucun intérêt à en privilégier l’une au détriment de l’autre. Le maintien d’une relation de confiance avec les clients et leurs familles est un élément primordial de la réputation des agences de placement et des recommandations dont ces dernières peuvent se prévaloir auprès d’autres clients.

 

Types de résidences offertes aux seniors en ce moment

Les résidences-services et les maisons de retraite ont, pendant longtemps, été la solution offerte aux seniors nécessitant des soins. Ces dernières années, on a construit ou rénové de plus en plus de résidences autonomes pour accueillir des personnes âgées indépendantes.

Résidences autonomes

Les résidences autonomes offrent leurs services à des seniors autonomes qui peuvent gérer les activités du quotidien. Il arrive souvent que les intéressés disposent de leur propre véhicule et soient encore en mesure de voyager.

Pour quelles raisons ces seniors autonomes envisagent-ils d’habiter dans une résidence?

  • Les résidences offrent la paix de l’esprit à la personne âgée et à sa famille – Bien qu’elle soit en relativement bonne santé, elle peut toujours être victime d’un accident, d’une chute, de problèmes de pression sanguine et autres. En résidence, le personnel de santé répond en quelques minutes à un appel de détresse déclenché par une pression sur un bouton ou la tension d’un cordon.
  • Gamme d’activités amusantes et intéressantes – Ces activités sont conçues pour stimuler l’esprit, le corps et la bonne humeur, et jouent un rôle sans pareil pour donner goût à la vie. En font partie le théâtre, les arts, la musique, les sorties éducatives, la gymnastique, les conférences, les films et le bingo notamment.
  • Plus besoin d’entretenir une maison – Pelleter la neige, prévoir les réparations de l’habitation, tondre la pelouse, peindre et rénover… tous ces soucis sont relégués aux oubliettes puisque l’on vit dans un lieu où des spécialistes de l’entretien sont disponibles sur appel.
  • Une résidence devient un remède contre la solitude et l’isolement – Les résidences offrent toute l’intimité et l’espace individuel souhaités par le senior tout en lui donnant la possibilité d’avoir accès à une multitude de zones et d’activités communes, ou encore de discuter quand il en a envie avec des voisins et des amis.
  • Cuisiner et faire la vaisselle sont facultatifs – Les résidences offrent l’option de profiter d’une salle à manger pour 1, 2 ou 3 repas par jour. Les personnes qui désirent continuer à préparer leurs repas elles-mêmes peuvent le faire sans problème.
  • Les résidences offrent un endroit accueillant et propice aux réunions aux familles qui veulent visiter leurs proches – Qu’il s’agisse d’une visite en tête à tête dans la bibliothèque de la résidence ou d’une fête d’anniversaire familiale dans une salle à manger privée, on trouve dans les résidences un cadre de qualité destiné aux seniors et à leur famille.

 

Résidences-services

Les résidences-services offrent divers niveaux de soins aux seniors qui ont besoin d’aide dans le cadre des activités de la vie quotidienne.

Si une personne âgée a besoin d’aide dans l’accomplissement d’une ou deux activités quotidiennes seulement, elle peut souvent vivre dans une résidence autonome ou dans un étage autonome d’une résidence; elle peut se procurer de l’aide supplémentaire par l’intermédiaire de la résidence ou de sociétés externes privées (service de soins à domicile).

Lorsqu’une personne âgée a besoin d’aide dans l’accomplissement de nombreuses activités de la vie quotidienne, le moment est alors venu de passer à l’étage consacré aux services de soutien ou, si ceux-ci ne sont pas disponibles dans la résidence, de déménager dans une résidence avec services de soutien qui peut répondre à leurs besoins. Elles continueront de profiter de tous les avantages offerts par la vie en résidence ainsi que de l’aide supplémentaire qui permet de rendre leur vie confortable et sans aucun stress.

 

Résidences avec soins infirmiers pour personne souffrant de troubles de la mémoire

Ces résidences fournissent la gamme complète de soins jusqu’à la fin de la vie. Des personnels de santé sont disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et toutes les activités de la vie quotidienne sont gérées par la résidence. Dans le cas où l’intéressé souffre de troubles de mémoire, par exemple la maladie d’Alzheimer ou toute autre forme de démence, ces résidences (ou les étages spéciaux des résidences) ont prévu des portes d’entrée et de sortie sécurisées empêchant l’intéressé de quitter l’étage ou le bâtiment.

Dans de telles situations, bon nombre d’activités disponibles ne conviennent plus. Toutefois, on offre d’autres activités adaptées conçues pour la personne âgée nécessitant un haut degré de soins ou confrontée à des pertes de mémoire.

 

Comparaison entre résidences offrant un continuum de soins et résidences spécialisées

Certaines résidences s’adressent à un type de personnes âgées en particulier (p. ex. elles ne sont conçues que pour un style de vie autonome ou que comme centre de soins spécialisé pour les personnes atteintes de pertes de la mémoire). D’autres résidences offrent un continuum de soins, c’est-à-dire qu’une personne âgée peut y entrer à titre de résident totalement autonome puis passer dans d’autres secteurs de la résidence à mesure de l’évolution de ses besoins.

Bon nombre de personnes âgées/familles privilégient les résidences avec continuum de soins car elles permettent de rester dans le même bâtiment et d’éviter ainsi un changement complet de l’environnement lorsque les besoins de soins augmentent.

 

Liste des vérifications utiles lors de la visite d’une résidence

Pour pouvoir choisir entre diverses résidences offrant un même niveau de soins dans une même zone géographique, il faut visiter chaque résidence et noter certains facteurs et critères :

  • Analyser l’environnement et les interactions entre le personnel et les résidents.
  • Aimez-vous l’endroit où est situé la résidence et son aspect extérieur? Avez-vous l’impression qu’il règne une atmosphère chaleureuse dans la résidence au moment de votre visite?
  • Demander aux résidents ce qu’ils pensent des autres seniors ainsi que du personnel qu’ils côtoient
  • Est-ce que les résidents semblent être compatibles avec les êtres qui vous sont chers ou vous-même?
  • Logement – peut-on contrôler individuellement le système de chauffage/de climatisation?
  • Quels sont les types d’activités et les équipements offerts?
  • Quel sont les niveaux de soins de santé proposés (infirmier, infirmière, visites du médecin, services diététiques, physiothérapie, aide à la toilette, pharmacie et autres)?
  • Les visites sont-elles acceptées à toute heure? Est-ce que les petits-enfants peuvent passer la nuit sur les lieux? Y a-t-il des frais?
  • Est-ce que la résidence forme le personnel en ce qui a trait à la maltraitance envers les personnes âgées? Existe-t-il une politique permettant de signaler les abus présumés? Existe-il un système de surveillance par caméra?
  • Existe-t-il dans la résidence une zone prévue pour les résidents souffrant de troubles cognitifs, par exemple la maladie d’Alzheimer? Si tel est le cas, est-elle sécurisée?
  • Est-ce que la résidence autorise du personnel hospitalier à se rendre auprès des résidents pour leur donner des soins?
  • Quelles sont les principales raisons justifiant une demande de renvoi éventuel d’un résident?

 

Le rôle d’un conseiller pour les aînés

Les conseillers aguerris pour les aînés travaillent pour des résidences de différentes tailles convenant aussi bien aux aînés autonomes qu’à ceux qui nécessitent des soins intensifs. Les conseillers peuvent fournir aux familles des informations officieuses impossibles à se procurer autrement.

Seniors Choice Montreal peut parfois négocier un meilleur tarif pour ses clients compte tenu des relations de longue date que cet organisme entretient avec les résidences. L’agence se sert de ses contacts précieux avec les résidences, les hôpitaux, les travailleurs sociaux, les infirmiers et infirmières afin d’offrir un service personnalisé et un soutien pour remplir les formulaires nécessaires et les demandes d’aide du gouvernement.

Son équipe continue d’offrir un soutien à la famille après le déménagement de la personne âgée. Parfois, il suffit d’effectuer des contrôles occasionnels et d’autre fois, lorsque la famille du senior vit à l’extérieur de la ville, elle se fie à Seniors Choice Montreal pour rendre visite à l’être qui leur est cher et lui fournir des renseignements récents à son sujet.

L’équipe de conseillers d’Accès Résidences visite les installations qu’elle recommande et veille à ce qu’elles maintiennent une qualité constante. Les conseillers connaissent les tenants et les aboutissants de chaque résidence et peuvent aider les clients à choisir celle qui convient le mieux à leurs besoins. Tous les conseillers sont membres de l’Association des conseillers en hébergement du Québec (ACHQ) et respectent son code de déontologie. Ils offrent leurs services à de nombreuses collectivités parlant différentes langues et sont au fait de leurs sensibilités culturelles.

 

Coût des résidences

Le loyer moyen d’une unité standard d’une résidence pour aînés au Québec était évalué à 1 788 $ en 2019. Dans la région de Montréal, les coûts mensuels des résidences privées oscillent entre 2 000 $ et 8 000 $ environ. Cet écart important de coûts est le fruit de différents facteurs, notamment l’emplacement, les installations, le niveau de soins, la taille de la chambre ou de l’appartement, le nombre de repas inclus et le stationnement facultatif.

D’une façon générale, le montant de soins exigés est le plus important facteur influençant le coût mensuel.

 

Conclusion

Les agences de placement offrent une consultation et une évaluation initiales gratuites des besoins des aînés puis, ultérieurement, accompagnent l’aîné et sa famille au moment des visites de résidences en recherchant celle qui répond le mieux aux besoins. Les connaissances approfondies du secteur par les agences et les relations de longue durée avec les résidences s’avèrent souvent précieuses et permettent de mieux connaître les installations, d’avoir accès à des détails inédits et d’assurer un meilleur suivi à long terme. Tout ce qui précède est offert à la famille sans coût supplémentaire : il s’agit d’une option gagnant-gagnant non négligeable.

Planification de la retraite

Faites connaissance avec notre équipe : Tina Patel

Tina Patel est une employée de longue date de Rothenberg & Rothenberg puisqu’elle y fait carrière depuis trente-et-un ans. Elle fait partie de la société depuis 1989 et a été nommée directrice du Service de titres à revenu fixe (Service CPG) en 1994.

Tina veille à ce que les services reçus par les clients dépassent leurs attentes et à ce la société leur offre une atmosphère familiale Elle s’attache à les conseiller de façon honnête et professionnelle tout en étant constamment à l’affût de solutions convenant à leurs objectifs de placement.

Afin de cultiver sa concentration, elle pratique régulièrement la méditation et on la surprend parfois en train de faire du yoga dans son jardin. Tina est une fine bouche et adore cuisiner des plats-maison savoureux! Elle aime passer du temps avec son mari, ses deux enfants et ses oiseaux familiers. Elle consacre également ses loisirs à la lecture et au jardinage.

Voici sa citation préférée : « Je pense que nous sommes tous interconnectés. Je crois en l’énergie positive. Je crois au pouvoir de la prière. Je crois qu’il faut répandre le bien dans le monde entier. Et je crois que nous devons nous aider l’un l’autre. »   –Harvey Fierstein.

A l'intérieur de Rothenberg

À quel moment faut-il commencer à toucher les prestations du RPC?

L’une des questions qu’on nous pose le plus souvent au sujet de planification de la retraite est la suivante : « Quel est le meilleur moment pour commencer à toucher les prestations du RPC? » Lorsqu’une personne amorce l’étape de la retraite, elle cesse de mettre de l’argent de côté et s’attache plutôt à déterminer le type de revenu qu’elle doit recevoir et le moment propice pour ce faire. Le choix du moment pour commencer à percevoir les prestations du RPC représente une grosse décision et, comme beaucoup de décisions financières, elle exige de prendre en compte un grand nombre d’aspects.

 

Qu’est-ce que le Régime de pensions du Canada (RPC)?

La nature exacte du RPC a fait l’objet d’innombrables articles. L’une des meilleures ressources à cet égard est le site du gouvernement canadien et sa page Pension de retraite du RPC : Aperçu. Celle-ci décrit en détail les conditions à remplir et comment faire une demande. Nous encourageons nos clients à s’inscrire au service en ligne Mon dossier Service Canada, où ils pourront prendre connaissance de leurs cotisations au RPC et de leur prestation mensuelle estimative.

L’âge habituel pour toucher sa pension est 65 ans. Vous pouvez cependant commencer à la recevoir dès l’âge de 60 ans ou attendre jusqu’à ce que vous ayez 70 ans. Si vous touchez vos prestations plus tôt, cela réduira le montant mensuel que vous recevrez. Toutefois, si vous décidez de les toucher plus tard, vous recevrez une prestation mensuelle plus élevée.

En 2020, la prestation mensuelle maximale du RPC est de 1 175,83 $. La prestation moyenne du RPC est beaucoup plus faible que ce maximum : en mars 2020, elle s’établissait à 696,56 $.

 

À quel moment devriez-VOUS commencer à toucher vos prestations?

La réponse honnête est : « Ça dépend ». Il n’est pas simple de répondre à cette question et le moment choisi pour faire une demande auprès du RPC devrait faire partie d’un plan de retraite global. Il est essentiel d’avoir l’idée la plus claire possible de votre revenu et de vos dépenses à la retraite, parce que cela vous permettra de déterminer s’il existe un écart entre l’argent dont vous aurez besoin et les sommes que vous recevrez.

Le fait de toucher les prestations du RPC plus tôt ou plus tard comporte des avantages et des désavantages. Nous vous recommandons fortement de prendre un peu de temps et de bien peser le pour et le compte, sinon, votre retraite – et votre portefeuille – risque d’en souffrir.

 

Toucher les prestations plus tôt : les trois avantages

 

Espérance de vie réduite – Si votre santé se dégrade et que votre longévité vous préoccupe, il pourrait être logique de toucher vos prestations du RPC plus tôt. Si vos économies personnelles ou votre revenu sont insuffisants pour maintenir votre mode de vie dans la soixantaine, vous n’aurez peut-être pas d’autre choix que d’anticiper le versement des prestations de la RPC.

Récupération de la SV – Les particuliers à valeur nette élevée peuvent choisir de recevoir les paiements du RPC afin de réduire leur impôt global et de maximiser les prestations de la SV. En recevant les paiements du RPC plus tôt et en diminuant ainsi le montant reçu, on réduit le risque d’une récupération des prestations de la SV.

Dépenses durant la phase ultérieure de la retraite – Les activités associées à une retraite anticipée – comme des voyages, des sorties au restaurant, l’achat d’une nouvelle voiture, etc. – entraînent des dépenses plus élevées qui exigent un revenu en conséquence. Durant la phase ultérieure de la retraite, les gens n’ont souvent ni le désir ni la capacité de dépenser plus d’argent, et ces dépenses supplémentaires ne les concernent pas – une prestation mensuelle plus élevée du RPC est une excellente chose, mais ils ne seront peut-être pas en mesure de la dépenser complètement.

 

Toucher les prestations plus tard : les trois avantages

 

Vous continuez de travailler – Après l’âge de 65 ans, les cotisations au RPC deviennent facultatives si vous continuez de travailler. Toutefois, les prestations du RPC sont incluses dans votre revenu imposable et augmentent donc votre impôt. Si vous n’avez pas besoin de ce revenu supplémentaire, le report des prestations du RPC pendant quelques années pourrait vous faire économiser de l’impôt. Il en va de même avec les prestations de la SV.

Espérance de vie moyenne ou supérieure – Si les membres de votre famille vivent généralement au-delà de 90 ans et sont en bonne santé, il peut être logique de repousser les prestations du RPC jusqu’à l’âge de 70 ans pour recevoir un montant plus élevé et réduire le risque lié à la longévité.

Durée de la période de cotisation au RPC – D’autres facteurs peuvent également avoir une incidence sur le montant de votre pension. Chaque année où vous cotisez au RPC bonifie votre prestation à la retraite et augmente votre revenu de retraite. Si vous étiez sans emploi ou que vous avez déménagé à l’extérieur du Canada pendant votre carrière, ces années de cotisation supplémentaires pourraient vous aider.

 

Notre travail avec nos clients nous a permis de constater que les décisions financières sont souvent émotives. Les feuilles de calcul et les calculatrices sont des outils essentiels pour parvenir à une décision, mais elles ne serviront à rien si nous ne prenons pas soin d’assurer la confiance et la tranquillité d’esprit de nos clients.

Nous invitons nos lecteurs à faire part de leurs commentaires. L’auteur ne peut cependant pas répondre à des questions concernant la situation financière d’une personne en particulier. Si vous avez une question technique au sujet de vos prestations du RPC, veuillez communiquer avec votre conseiller en gestion de patrimoine.

 

Liens :

Prestation moyenne du RPC

Aperçu du RPC

Mon dossier Service Canada

Prestation de la SV

Faites connaissance avec notre équipe : Maria Ioannou

Maria, qui est avec le Groupe Rothenberg depuis 23 ans, a été nommée récemment présidente du groupe de sociétés Rothenberg.

« J’espère inspirer d’autres femmes en exerçant mon leadership avec compassion et prouver que TOUT est à notre portée! »

Maria a intégré Rothenberg dans sa vingtaine en 1997, tout juste après avoir obtenu son diplôme de comptabilité à l’université. Elle a été rapidement promue au poste de chef comptable – une lourde responsabilité pour quelqu’un de si jeune, mais elle était si prometteuse que la direction l’estimait capable de remplir les exigences de sa fonction. Quelques années plus tard, elle a reçu le titre de contrôleuse. En 2017, Maria a été nommée au poste de directrice financière. Puis, au début de 2020, Maria a été élue à l’unanimité présidente du groupe de sociétés Rothenberg.

« Je suis fière d’avoir obtenu ce mandat et d’assumer les responsabilités qui s’y rattachent. Je dirige un groupe d’associés Rothenberg qui est remarquable. Chaque journée est excitante, stimulante et enrichissante.

Je suis également mariée et mère de deux adolescents! Trouver un juste équilibre entre le travail et la famille constitue un défi que je relève avec passion et fierté.

Pour y parvenir, je fais de la méditation chaque jour (matin et soir) et beaucoup d’exercice cardio! Je n’oublie jamais mes promenades quotidiennes le soir, en toute saison, mais particulièrement l’été maintenant! »

A l'intérieur de Rothenberg

Vérification financière dans le cadre du COVID

La pandémie liée au COVID-19 a perturbé notre manière de vivre. Impossible désormais de retrouver nos routines habituelles; difficile d’interagir avec notre famille et nos amis.

Comme le font de nombreuses personnes en cas de blessure ou de maladie, il faut prévoir un examen de contrôle chez votre prestataire de soins de santé. Il comporte habituellement un bilan de santé, un examen de la condition physique et des tests afin de vous permettre de reprendre une vie normale. Il est impératif que la famille ait un prestataire régulier de soins de santé qui vous aide à recevoir les soins médicaux correspondant au mieux à vos besoins personnels.

Les personnes concernées examinent ou envisagent éventuellement de passer en revue les actifs détenus dans les portefeuilles détenus par leur famille. La période actuelle se prête idéalement à l’examen et à la vérification de votre situation financière.

Si, à l’heure actuelle, vous ne pouvez travailler ou si vos revenus ont diminué à cause des mesures prises dans le cadre de la pandémie, vous devriez réclamer les prestations et autres mesures de soutien financier disponibles et ce, dès que possible.

  • Installez le programme de banque en ligne : La plupart des banques offrent des services bancaires en ligne qui permettent de payer vos factures, de transférer de l’argent et d’avoir accès aux opérations de votre compte à partir de votre navigateur internet. La possibilité de profiter de services bancaires dans le cadre confortable de votre domicile à toute heure du jour ou de la nuit, facilite l’utilisation de vos ressources financières.

L’ajout et le retrait de fonds de vos comptes Rothenberg se fait aisément par l’intermédiaire de votre programme de services bancaires en ligne. La transaction prend seulement un à deux jours ouvrables pour être bouclée.

  • Réévaluez votre budget : Pendant la pandémie, il est probable que votre budget aura changé puisque vous dépenserez davantage pour les achats d’épicerie et les services publics tout en économisant sur les factures de carburant automobile et les loisirs. Toutefois, lorsque l’économie repartira, il faudra réévaluer votre budget en fonction de votre situation. Allez-vous dorénavant travailler de façon permanente à partir de votre domicile? Comment organiserez-vous la garde des enfants? Compte tenu des nouvelles habitudes de vie, il faudra réévaluer vos dépenses de façon à éviter de vous endetter.
  • Continuer le travail à domicile? Les Canadiens qui ont commencé à travailler à partir de leur domicile à cause de la pandémie constatent que cette situation offre certains avantages. La plupart des parents déclarent que l’équilibre travail-vie familiale est meilleur depuis qu’ils ne doivent plus faire la navette entre leur domicile et leur lieu de travail. Voici les trois principaux postes de dépenses et d’économies constatés lorsqu’on travaille à partir de son domicile.
    • Économies
      • Coûts des trajets aller-retour au travail
      • Nourriture et café
      • Frais d’habillement
    • Dépenses
      • Frais d’internet
      • Frais de bureau à domicile
      • Coût des services publics
  • Mettre à jour la procuration, les directives et le testament : Cette pandémie nous rappelle que toute une vie peut être bouleversée en un clin d’œil et que le maintien en bonne santé est loin d’être garanti. Vous avez fait du bon travail si ces documents sont en ordre, mais l’heure est peut-être venue de les mettre à jour.
    • Une directive personnelle est un document juridique qui vous autorise à désigner une personne en qui vous avez confiance pour prendre des décisions en votre nom si vous n’avez plus les capacités mentales pour le faire : il énumère les domaines sur lesquels la personne désignée a un pouvoir de décision (p. ex. soins de santé, questions de logement).
    • Une procuration est un document fort semblable dans le cadre duquel vous désignez une personne de confiance chargée de prendre des décisions financières en votre nom.
    • Testament Il s’agit d’un document précisant la manière dont vos actifs seront traités et répartis lorsque vous aurez disparu. Votre testament a pour objectif d’énoncer vos volontés concernant le ou les destinataires de vos actifs et d’indiquer le moment où ils seront distribués. Il est important que la rédaction et la révision de votre testament tienne compte de l’ensemble de votre planification successorale.
  • Examinez les polices d’assurance existantes : Indépendamment de cette pandémie, vous devriez acheter le plus vite possible une police d’assurance suffisant à votre protection ainsi qu’à celle de votre famille. Le coût d’une telle couverture augmente en fonction de l’âge des intéressés. Examinez également votre régime collectif de soins de santé dont les politiques ont été mises à jour en matière de visites virtuelles et d’autres mesures liées au COVID 19.
  • Tenez au courant votre conseiller financier : La pandémie a fait trembler les marchés boursiers internationaux qui ont réagi aux perturbations importantes des chaînes de valeur mondiales et à une chute sans précédent des cours du pétrole. Les investisseurs doivent s’interroger sur la meilleure stratégie à adopter pour absorber cette vague de volatilité. Selon votre âge, vous disposerez peut-être de suffisamment de temps pour récupérer les pertes qui pourraient pénaliser votre régime de retraite.
    • Rééquilibrage du portefeuille L’histoire nous enseigne qu’il faut adopter une politique de rééquilibrage rigoureuse des portefeuilles permettant de ne pas perdre de vue les objectifs d’une politique de placement à long terme.
    • Revue des objectifs financiers / du plan de retraite Il est certain que les investisseurs qui sont proches de l’âge de la retraite ont subi le contrecoup de la crise du COVID-19.

Si vous détenez actuellement un emploi, ne le quittez pas tant que l’issue de la crise reste incertaine. En effet, personne ne peut prévoir sa durée : la conservation de votre emploi est un excellent moyen de préserver votre capital.

Conclusion

N’oubliez pas de vous récompenser pour un travail bien fait. La mise à jour de votre situation financière exige beaucoup d’efforts et de nombreuses prises de décision. N’oubliez pas de fêter l’occasion et de vous récompenser à l’instar de votre famille qui vous a aidé à affronter un événement qui a bouleversé la vie quotidienne. Ces étapes peuvent vous permettre de repartir d’un bon pied et d’économiser à nouveau de l’argent et ce, plus rapidement.

Paniers pour le Centre d’hébergement Saint-Margaret et Place Kensington

Les temps ne sont pas faciles pour personne, mais encore moins pour les travailleurs de première ligne. L’équipe Rothenberg désirait communiquer un peu d’amour et manifester sa reconnaissance à nos voisins et héros de tous les jours du Centre d’hébergement Saint-Margaret.

Nos voisins immédiats de Place Kensington effectuent un travail remarquable à longueur d’année. Leurs efforts ont cependant pris une tout autre ampleur dans les circonstances actuelles. L’équipe Rothenberg désirait manifester sa reconnaissance et son soutien par un petit geste à l’intention des héros de première ligne de Place Kensington.

Comment alléger le stress et garder un esprit positif

Les trois derniers mois ont été stressants pour tout le monde. Les nombreuses incertitudes soulevées par la COVID-19 et parfois par des rapports contradictoires ont pu être éprouvantes sur le plan émotif. La pandémie mondiale est toujours en cours, bien que certaines régions aient amorcé graduellement une réouverture. Nombre de variables restent inconnues : comment se préparer à une deuxième vague? Quelles en seront les conséquences? Comment de temps faudra-t-il pour mettre au point un vaccin?

Il n’y a pas de mal à se sentir secoué et tendu, comme c’est le cas de beaucoup d’entre nous. C’est une réaction humaine normale. Mais nous ne sommes pas impuissants! La situation actuelle pourrait durer un certain temps. Pour mieux l’affronter à long terme, il faut tenter de gérer le stress en limitant le temps passé à regarder la télé, à écouter la radio ou à suivre les nouvelles sur les médias sociaux. Tenez-vous informé en consultant une ou deux fois par jour une source d’actualités fiable, respectez les règles de distanciation officielles, prenez soin de vous-même et concentrez-vous sur ce qui vous fait du bien. Heureusement, il est maintenant possible de tirer parti du beau temps et des rayons du soleil pour bien démarrer la journée.

QUELQUES IDÉES POUR ALLÉGER LE STRESS ET FAVORISER SON BIEN-ÊTRE
  1. Câliner un animal est une activité relaxante et thérapeutique pour les humains. Elle stimule la libération des endorphines, qui ont un effet bienfaisant, et elle peut réduire votre tension artérielle et améliorer votre état de santé en général.
  2. Diminuez votre consommation de caféine. La caféine est un stimulant puissant et une consommation modérée peut à la fois être bénéfique pour la santé (en plus de vous tenir éveillé et de vous stimuler) et avoir des effets négatifs. L’ingestion de plus de 400 mg de caféine par jour peut entraîner des symptômes d’inconfort comme les suivants : augmentation de la tension artérielle ou des hormones de stress, irritabilité, maux de tête, perturbation du sommeil, nervosité, anxiété ou perception amplifiée du stress. Comme la définition de consommation modérée varie d’une personne à une autre, il est important de surveiller votre consommation quotidienne ainsi que d’être attentif aux signes d’agitation, aux tremblements ou à n’importe lequel des indices mentionnés et de s’ajuster en conséquence.
  3. Le rire comme thérapie? Ce n’est pas une blague! Avez-vous remarqué que vous ne pouvez pas vous sentir anxieux quand vous riez? C’est un moyen simple d’alléger une réaction de stress et de détendre vos muscles. Des études révèlent que l’humour génère plusieurs bienfaits à court et à long terme et qu’il représente l’une des thérapies complémentaires les plus souvent employées auprès de patients atteints d’un cancer. En plus de ses avantages psychologiques reconnus, le rire a des effets physiologiques sur le système immunitaire, encourage le métabolisme à produire des analgésiques naturels, améliore l’humeur et procure un sentiment de bien‑être. Écoutez une émission amusante à la télé ou fréquentez des gens qui vous font rire.
  4. Exercice et nutrition. Il est prouvé depuis longtemps que l’exercice contribue à diminuer les hormones de stress du métabolisme et à libérer des endorphines, agents chimiques qui stimulent l’humeur et jouent le rôle d’antidouleurs naturels. L’exercice peut également améliorer la qualité du sommeil en combattant l’effet du stress et de l’anxiété.

L’exercice et l’alimentation recommandés et varient selon l’âge. Nous présentons ci-dessous quelques suggestions en fonction de différentes tranches d’âge.

 

De 20 à 30 ans

Dans cette tranche d’âge, votre corps est à une capacité maximale et extrêmement adaptable; vous pouvez donc envisager un entraînement croisé comportant un volet anaérobique (axés sur la force musculaire et la résistance) et un volet aérobique (entraînement cardiovasculaire). Faites des poids et haltères deux fois par semaine, de la cardio trois à cinq jours par semaine ainsi que des exercices d’équilibre et des étirements. Variez votre programme et assurez-vous d’y prendre du plaisir.

Conseil nutritionnel : Comme les os poursuivent leur croissance durant la vingtaine, portez attention au calcium, au folate et au fer (produits laitiers, substituts laitiers enrichis comme les boissons de soya, de riz et d’amande, jus enrichis de calcium, légumes verts, saumon, amandes et tahini). Les femmes qui projettent de devenir enceintes peuvent ajouter à cette liste des suppléments de vitamine B et d’acide folique.

 

De 30 à 40 ans

Dans la trentaine, les priorités changent souvent, et les obligations professionnelles et familiales laissent moins de temps pour l’exercice.

Parallèlement, la masse musculaire et la force commencent à diminuer – mais vous pouvez ralentir ce processus. Comme la force décroît plus rapidement que les muscles, la musculation (au moins deux fois par semaine) peut constituer une bonne solution. Un entraînement par intervalles à intensité élevée conjuguant assouplissements, exercices de renforcement et cardio peut vous garder en forme. Le temps est propice pour commencer à surveiller le nombre quotidien de pas que vous effectuez ou de marches d’escalier que vous montez, tout en vous efforçant de trouver une place pour le conditionnement physique (flexions des jambes, extensions des bras ou montée d’escaliers) dans votre horaire serré.

Conseil nutritionnel : Votre métabolisme et la quantité de calories dont votre corps a besoin commencent à diminuer. Réduisez les féculents (aliments transformés), continuez de consommer des aliments riches en calcium, en folate et en fer et portez une attention particulière au magnésium (il contribue à réguler la tension artérielle et la glycémie et à préserver la solidité osseuse).

 

De 40 à 50 ans

Au fil du temps, la densité osseuse, la force et la masse musculaire diminuent. Dans cette tranche d’âge, il faut s’attendre à ce que la performance atteigne un plateau et que le rétablissement prenne un peu plus de temps, quel que le sport pratiqué. Les emplois sédentaires peuvent avoir des effets importants après une décennie ou deux et le dos, le cou, les hanches ainsi que les genoux perdent de leur mobilité. À ce stade, vous avez peut-être rompu plusieurs fois avec vos habitudes d’entraînement et la meilleure façon d’y revenir consiste à faire preuve d’indulgence envers vous‑même et à essayer des activités d’un nouveau genre. Pourquoi pas la danse, les arts martiaux ou l’exercice en plein air? Tout cela peut contribuer à élargir vos possibilités et vous remonter le moral. Ralentissez le processus naturel en jumelant des exercices de musculation deux ou trois fois par semaine à un entraînement cardiovasculaire d’intensité modérée. Trouvez des activités de renforcement que vous pouvez pratiquer et augmenter à long terme, comme la randonnée pédestre. Les méthodes Pilates et Feldenkrais peuvent vous aider à acquérir une force de base qui vous protégera contre les maux de dos.

Conseil nutritionnel : Commencez à vous préparer aux prochaines décennies en choisissant des aliments riches en nutriments et en incluant des antioxydants dans votre alimentation. Sources de vitamine C : poivrons rouges et verts, agrumes, kiwis, brocolis, choux de Bruxelles, fraises et jus de tomate. Vitamine E : amandes, huile de tournesol, noisettes, beurre d’arachide et graines de tournesol. Les autres antioxydants recommandés sont le bêtacarotène (carottes, patates douces, abricots, légumes verts, etc.) et le sélénium (noix du Brésil, thon, crevettes, dinde, etc.).

 

De 50 à 60 ans

À 50 ans, vous avez peut-être accumulé quelques blessures ou une maladie chronique se rappelle de temps à autre à votre bon souvenir. Souvent, le fait de se sentir trop vieux est plus nuisible que le manque d’entraînement. Les activités de loisir sont une chose merveilleuse, mais sont insuffisantes si elles ne vous font pas transpirer un peu. En règle générale, lorsqu’une personne intègre dans son emploi du temps un entraînement par intervalles à intensité élevée, son système cardiovasculaire reste en bonne santé. Toutefois, consultez votre médecin avant d’entreprendre un programme ambitieux et laissez-vous plus de temps pour récupérer entre chaque séance. Soyez à l’écoute de votre corps : vous pouvez choisir d’effectuer votre entraînement une fois plutôt que plusieurs fois par semaine. Les exercices de mise en charge, comme la marche rapide (cinq fois par semaine), et l’entraînement contre résistance – principalement pour les hanches et les épaules –sont recommandés pour améliorer la densité osseuse et ralentir la perte de masse maigre.

Conseil nutritionnel : Les femmes ont souvent avantage à ingérer 1 200 mg de calcium par jour. Après 50 ans, les deux sexes devraient prendre des suppléments de vitamine B12 (pour la production de globules rouges, le fonctionnement des cellules nerveuses et la synthèse de l’ADN) et de vitamine D. Avec l’âge, notre capacité de produire de la vitamine D par une exposition au soleil diminue. L’apport nutritionnel en vitamine D officiellement recommandé passe de 600 IU à 800 IU (après l’âge de 70 ans), mais de nombreux experts recommandent d’en prendre de 1 000 à 2 000 IU par jour après 50 ans.

 

De 60 à 70 ans

Un niveau élevé d’activité physique peut aider à prévenir plusieurs sortes de cancers et les problèmes de santé après la ménopause. Il contribue à réduire le risque de maladie chronique, comme une cardiopathie ou le diabète de type 2. Faites ce que vous pouvez pour rester en forme et conserver votre indépendance. Prenez l’habitude de faire des marches d’un bon pas quelques fois par semaine (ou entrecoupez-les avec des séances de natation), suivez un cours de Pilates ou de yoga (une ou deux fois par semaine) et insérez quelques exercices au poids du corps (redressements assis, extensions des bras ou position assise dos au mur) dans votre programme. Des activités de groupe comme la danse sociale ou la Zumba peuvent contribuer à votre forme physique et vous procurer beaucoup de plaisir.

 

De 70 à 80 ans

Si votre santé le permet, vous pouvez poursuivre les exercices de musculation et d’équilibre, la randonnée pédestre, l’entraînement cardiovasculaire ou des activités un peu plus douces – à condition d’y aller à votre rythme, d’être attentif à la façon dont votre corps réagit et de vous ajuster en conséquence. Si vous avez une maladie chronique, consultez d’abord un physiothérapeute ou un autre spécialiste du conditionnement physique. Après 70 ans, l’exercice stimule la fonction cognitive (pourquoi ne pas s’inscrire à un cours de taï-chi?) et aide à prévenir les chutes.

 

À 80 ans, 90 ans et plus

Toute activité effectuée régulièrement vous fera du bien physiquement et mentalement. Dans cette tranche d’âge, même si presque tout le monde éprouve des limitations physiques et des maux, un repos excessif peut faire plus de mal que de bien et entraîner une perte de vigueur et d’endurance ou affaiblir le système cardiovasculaire. L’entraînement contre résistance et les exercices d’équilibre sont cruciaux pour réduire le risque de chute et un entraînement aux poids encadré peut rendre un déambulateur moins nécessaire et réduire la probabilité d’une régression cognitive ou de l’Alzheimer. Étant donné que vos muscles, vos articulations et votre corps tout entier conservent leur capacité d’adaptation, trouvez une activité que vous aimez et qui ne vous expose pas à un risque de blessure et persévérez – vous seriez surpris des résultats!

N’oubliez pas, quel que soit votre âge, de prendre le temps de vous étirer et de décompresser après avoir fait de l’exercice et adaptez votre prise alimentaire à vos besoins au fur et à mesure que vous vieillissez. À partir de la vingtaine et à toute période de votre vie, soyez conscient des petites habitudes qu’on a tendance à contracter au fil du temps et tentez de vous en débarrasser et de garder un mode de vie sain, simplement en faisant preuve de modération.

Maximisez les avantages de votre succession tout en allégeant la tâche des personnes qui vous sont chères

Vos économies, vos possessions et vos biens forment votre succession. La planification successorale vous permet de décider à l’avance qui recevra quoi et d’établir un plan financier afin de réduire au minimum l’impôt à votre décès. L’un des éléments importants de la planification successorale consiste à donner des instructions au sujet des funérailles et de l’enterrement et à exprimer vos volontés à l’égard des traitements médicaux.

La planification successorale est la meilleure stratégie à suivre pour vous assurer que vos volontés seront respectées au jour et à l’heure de votre décès. Un plan successoral permet de simplifier le processus, de réduire éventuellement les frais juridiques et d’alléger la tâche des personnes qui vous survivent.

Au Canada, il n’y a pas de « droits successoraux », c’est-à-dire un impôt sur la valeur totale de la succession. Toutefois, votre succession peut être assujettie à des frais d’homologation ou à l’impôt sur le revenu. L’impôt et les autres dépenses sont réglés à même votre succession, ce qui réduit le montant que vos héritiers recevront. Toutes les dépenses doivent être payées avant que la succession soit répartie entre les héritiers.

Testaments

Un testament est un document juridique officiel dans lequel vous indiquez comment vos actifs et vos biens doivent être distribués à votre décès. Il garantit légalement que vos économies, vos effets personnels et vos biens seront transmis aux personnes et aux organismes de votre choix. Il vous permet également de désigner la ou les personnes qui prendront soin des personnes à votre charge et de vos animaux favoris.

Dans votre testament, vous désignerez la personne qui remplira les fonctions de liquidateur de votre succession. Ce peut être un ou plusieurs de vos parents ou amis. Votre choix est important, car la personne nommée sera responsable du règlement de la succession et, une fois les dépenses et l’impôt payés, de la distribution du solde de la succession aux bénéficiaires conformément aux volontés que vous avez exprimées dans le testament. Il est parfois avisé de choisir au moins une personne plus jeune comme liquidateur de votre succession, afin de vous assurer qu’elle toujours sera en vie quand vous décéderez. Choisissez également une personne qui vit au Canada, parce que la nomination d’un liquidateur non résident peut créer des problèmes et des charges fiscales supplémentaires.

Vous pouvez modifier votre testament n’importe quand si votre situation ou celle des personnes mentionnées dans votre testament change. Un changement d’état matrimonial, l’accession d’un enfant à la majorité ou le décès d’un bénéficiaire ou d’un liquidateur constituent de bonnes raisons de réviser et de mettre à jour votre testament.

Si vous décédez sans avoir fait de testament, vos biens seront divisés selon une formule préétablie qui varie en fonction de la province. En l’absence d’un testament, votre succession sera automatiquement transférée à vos parents les plus proches, tandis que les amis, les œuvres de bienfaisance et les organismes seront exclus.

Il est recommandé de faire préparer son testament par un notaire ou un avocat. Une fois le testament prêt, il sera enregistré à la Chambre des notaires et au Barreau du Québec ou au barreau de votre province et deviendra un document juridique officiel. On s’assure ainsi que le document est vraiment le dernier testament officiel et qu’il ne contient pas d’erreurs, ce qui permet d’éviter au(x) liquidateur(s) de votre succession des délais et des frais de procédure – sans mentionner le stress. Lorsque vous rédigez votre testament, il est important d’exposer vos volontés en détail. Toutefois, ne fournissez pas les modalités de vos funérailles ou de votre enterrement dans le testament, car, dans la majorité des cas, le testament est ouvert et lu seulement après les funérailles. Gardez ces instructions en lieu sûr et informez le(s) liquidateur(s) de leur emplacement.

Gardez tous les renseignements concernant les dons d’organes à part et assurez-vous que votre famille proche et vos amis sont au courant de vos souhaits à cet égard. Vous pouvez rédiger des instructions détaillées au sujet de certains meubles, bijoux, etc., dans un document distinct du testament officiel qu’on appelle mémorandum or codicille.

Homologation

Le testament est validé au moyen d’un processus appelé l’homologation. La soumission d’un testament à un tribunal successoral a pour but de s’assurer que le document est vraiment le dernier testament et de confirmer la nomination du liquidateur ainsi que la capacité de ce dernier de remplir ses fonctions.

Le tribunal peut résoudre toute confusion éventuelle découlant de l’existence de plusieurs documents et répondre aux doutes soulevés sur la légitimité d’un document (durant l’homologation, un testament peut être contesté).

Au Québec, un testament notarié ne nécessite aucune homologation.

Après que le tribunal a accepté le testament et la désignation du liquidateur, il délivre un document qui nomme officiellement le liquidateur à titre d’administrateur de la succession. Il est important de savoir que, une fois que le testament est homologué, il devient un document juridique public et que n’importe quelle personne peut le consulter en adressant une demande à un tribunal successoral.

Quels biens peut-on transférer sans homologation?

Dans toutes les provinces sauf le Québec, des frais d’homologation (parfois appelés impôt sur l’administration des successions) sont exigés, qui varient d’une province à une autre, mais qui dépendent le plus souvent de la valeur totale de la « succession ». Par conséquent, il est important de comprendre ce qui est considéré comme faisant partie de votre succession et ce qui ne l’est pas.

Les comptes conjoints avec droit de survie et les comptes financiers pour lesquels des bénéficiaires sont déjà désignés ne font pas partie de votre succession (par exemple, les polices d’assurance vie, les comptes d’épargne enregistrés comme les REER ou les CELI qui ont des bénéficiaires désignés). Une bonne planification peut réduire les frais d’homologation.

Procuration

Une procuration est un document qui donne à une ou plusieurs personnes le pouvoir de prendre des décisions en votre nom en ce qui regarde vos comptes bancaires, le paiement des factures ou d’autres éléments financiers, biens ou responsabilités, dans l’éventualité où vous ne seriez pas disponible à cause d’un voyage ou d’une hospitalisation ou pour une autre raison. Les modalités d’une procuration sont souples. Vous fixez les conditions dans lesquelles la procuration entre en vigueur et se termine et vous pouvez limiter le pouvoir qu’elle accorde à un bien ou un compte précis.

La procuration est rédigée par un avocat ou un notaire. Une fois prête, elle sera enregistrée à la Chambre des notaires et au Barreau du Québec ou au barreau de votre province et deviendra un document juridique officiel. La procuration vous procurera la tranquillité d’esprit au cas où un accident ou une autre urgence vous empêcherait de vous acquitter de vos obligations quotidiennes.

Testament biologique (mandat au Québec)

Un testament biologique (appelé mandat au Québec) est une série d’instructions qui définissent vos souhaits sur le plan médical en cas d’incapacité physique ou mentale. Au Québec, le mandat remplace également la procuration, qui perd son pouvoir légal. Le document indique comment les professionnels de la santé devraient agir si vous aviez besoin d’un traitement médical comme le maintien des fonctions vitales, un gavage ou une réanimation. Il peut également comprendre des instructions concernant le don d’organes. Votre testament biologique (ou mandat) désigne une ou plusieurs personnes chargées de s’assurer que vos volontés sont respectées ou de prendre des décisions de dernière minute en votre nom.

La personne ainsi désignée peut être l’un de vos exécuteurs testamentaires ou quelqu’un autre. Si possible, il est préférable de choisir une personne qui vit près de chez vous et qui sera facilement disponible. Le testament biologique (ou mandat) sera rédigé par un avocat ou un notaire. Une fois prêt, il sera enregistré à la Chambre des notaires et au Barreau du Québec ou au barreau de votre province et deviendra un document juridique officiel.

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