Auteur/autrice : kiara

Vous est-il déjà arrivé, comme à moi, de lire l’histoire d’une personne qui avait gagné des millions de dollars à une loterie quelconque? Il s’agissait peut-être d’un groupe de personnes se partageant également entre elles un gros lot de cent millions ou plus? Ou bien d’un homme ou d’une femme ayant eu la chance de recevoir un héritage inattendu d’un million de dollars d’un parent qu’il ou qu’elle connaissait à peine?

N’oublions pas le cas très fréquent de baby-boomers qui, au décès de leurs parents, héritent de l’argent que ceux‑ci ont durement gagné et économisé.

Tout ça est bien connu, dites-vous. C’est une histoire qu’on a entendue de nombreuses fois.

Eh bien, peut-être n’avez-vous pas entendu la partie de l’histoire qui suit.

Ce qui se passe lorsqu’on retrouve ces personnes quelques années plus tard.

Vous savez quoi?

Elles n’ont plus un sou. Toute leur fortune est dissipée.

Dans certains cas, elles sont même dans le dénuement. Forcées de vendre la maison qu’elles venaient d’acheter, leurs voitures et leur pied-à-terre pour les vacances.

Pourquoi un tel dénouement survient-il à répétition? C’est très simple. On croit que la manne tombée du ciel est inépuisable.

Après tout, un million de dollars, c’est mille fois mille dollars. 1 000 000 $.

Mais non, cet argent n’est pas éternel.

Une maison pour soi. Une maison pour son enfant. Des vacances par ici et des vacances par là. Une auto pour moi et une auto pour toi et, avant même qu’on s’en aperçoive, il ne reste plus rien.

Le texte qui précède montre donc ce qu’il ne faut pas faire avec l’argent en question!

Règle numéro 1, ne dépensez pas cet argent.
Règle numéro 2, ne dépensez pas cet argent.
Règle numéro 3, ne dépensez pas cet argent.

L’argent que vous recevez est un capital qui ne se reproduira jamais.

> Placez le capital et dépensez plutôt le revenu qu’il produit.
> Le revenu, lui, ne s’épuisera jamais.
> Ne tuez pas la poule qui pond les œufs d’or.

L’argent tombé du ciel, c’est la poule.

En l’investissant judicieusement, vous assurez votre sécurité jusqu’au jour de votre décès et vous pouvez le transmettre de génération en génération pour en faire profiter votre descendance. Des conseillers en placement qualifiés possèdent les compétences voulues pour vous montrer ce qu’il faut faire afin que votre nouvelle richesse dure longtemps, tout en vous procurant un flux de revenu constant.

Les prochaines générations doivent l’apprendre :
Il ne faut pas tuer la poule aux œufs d’or.

Vous aurez 65 ans ou plus en 2017?
Tirez avantage du crédit d’impôt annuel de 2 000 $ sur le revenu de pension.

Les personnes âgées d’au moins 65 ans qui reçoivent un revenu de pension peuvent demander un crédit d’impôt fédéral non remboursable de 2 000 $ au maximum sur le revenu de pension admissible.

Si vous ne possédez pas de régime de retraite, vous pouvez créer de différentes façons un revenu de pension qui remplit les conditions voulues. L’une de ces façons consiste à convertir votre REER en un FERR. Vous pouvez aussi utiliser les fonds de votre REER pour acheter une rente viagère garantie.

Sont exclues du revenu de pension admissible les prestations du Régime de pensions du Canada (RPP), de la Sécurité de la vieillesse (SV) et du Supplément de revenu garanti (SRG).

Pour voir comment cela peut vous concerner spécifiquement, contactez votre conseiller chez Rothenberg ou appelez l’un de nos bureaux:
T 514.934.0586   Westmount (bureau chef)
T 514.697.0035   Pointe-Claire
T 450.321.0001   Rive Sud 
T 403.228.2378   Calgary

Nous vous fournirons des renseignements détaillés ET nous nous chargerons de remplir les formulaires pour vous!

La période des Fêtes illumine la saison la plus sombre et la plus froide de l’année, au cours de laquelle beaucoup de personnes choisissent de passer moins de temps à l’extérieur et de se réfugier dans le « coconnage » avec leur famille et leurs amis. À cette époque, nombreuses sont les traditions observées – voici quelques-unes des nôtres :

1. Messages de gratitude– Durant tout le mois de décembre, le soir au souper, chacun rédige sur un billet une raison d’être reconnaissant et dépose son billet dans un pot. À la fin du mois (pendant les Fêtes), nous nous assoyons ensemble pour lire les messages à haute voix.
2. Un geste de bienveillance par week-end – Au début de décembre, chaque membre de la famille pige dans un chapeau le nom d’un parent. Il doit ensuite appliquer le principe « donnez au suivant » à l’égard de la personne dont il a tiré le nom, en lui manifestant des attentions ou en lui rendant service chaque week-end. Les cadeaux ou les choses ayant une valeur monétaire sont strictement interdits!
3. Cuisiner en groupe – L’activité consiste à se réunir avec ses enfants ou ses petits‑enfants, ou simplement avec de bons voisins ou des amis, pour faire des gâteaux, des biscuits, etc. Tous les ans, une boîte joliment décorée contenant des gâteries est donnée à une cause (maison de retraite, hôpital, soupe populaire ou personne dans le besoin) choisie chaque fois par un enfant différent.
4. Tête-à-tête – Un « rendez-vous » individuel avec chaque enfant constitue une excellente occasion de partager du temps de qualité, mais aussi d’obtenir des suggestions de l’enfant ou d’avoir une idée de ce qu’il souhaite pour la période des Fêtes et de ses attentes pour la nouvelle année.
5. Cartes écrites à la main – Oui, les billets rédigés à la main (ou les dessins des enfants) nous font encore plaisir, et rien ne peut les remplacer.

Est-ce que votre famille a une façon particulière de souligner le temps des Fêtes? Faites-nous-en part en nous envoyant un commentaire! En janvier, nous publierons toutes les traditions familiales que nous avons recueillies sur notre blogue.

Votre petit bout de chou est arrivé! Ou peut-être êtes-vous le grand-père, la grand-mère, la tante, l’oncle, le frère ou la sœur du nouveau venu? Y a-t-il une meilleure façon de manifester votre amour et votre attention à son égard que d’économiser en vue de lui payer des études?

Un régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un programme d’épargne parrainé par le gouvernement qui vous aide à mettre de l’argent de côté pour les études postsecondaires d’un enfant.

Votre épargne croît à l’abri de l’impôt jusqu’à ce qu’elle soit retirée. Lorsque votre BDC (bout de chou) effectue un retrait de son REEE pour défrayer ses études, le montant retiré est imposé en son nom, alors que son taux d’imposition est habituellement bas.

Lorsque vous établissez un REEE, vous désignez un « bénéficiaire » (le bout de chou), qui aura le droit d’utiliser le produit du régime pour ses études. La personne que vous désignez doit être résidente du Canada et posséder un numéro d’assurance sociale.

Si vous économisez pour cet enfant alors qu’il est âgé de 17 ans ou moins, le gouvernement versera de l’argent dans le REEE à titre de « subvention ».

Obtenir une subvention, c’est comme recevoir de l’argent gratis pour payer les études. La subvention cesse à la fin de l’année où l’étudiant atteint l’âge de 17 ans.

Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE)
La Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) du gouvernement fédéral est égale à 20 % de la première tranche de 2 500 $ que vous cotisez à votre régime chaque année, c’est-à-dire 500 $ au maximum annuellement, jusqu’à concurrence de 7 200 $ pour toute la durée du régime.

Incitatif québécois à l’épargne-études (IQEE)
Le gouvernement du Québec verse un montant égal à 10 % de votre cotisation, jusqu’à concurrence de 250 $ par année. Sa contribution totale peut atteindre jusqu’à 3 600 $ par enfant pendant la durée du REEE.

Vous pouvez faire des cotisations à un REEE jusqu’à 31 ans après son établissement (rendu là, ce devrait être au tour de votre précieux BDC de prendre soin de VOUS).

Cotisations – Bien que les cotisations annuelles ne soient soumises à aucun plafond actuellement, la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) s’applique seulement à la première tranche de 2 500 $ cotisée chaque année, ou à un maximum de 5 000 $ si vous avez reporté des droits inutilisés de cotisation provenant d’années antérieures. Cela peut apparaître un peu compliqué, mais un conseiller en placement de Rothenberg peut démêler la question pour vous.

• Aucun plafond de cotisation annuel, mais
• un plafond cumulatif des cotisations : 50 000 $

Dans l’idéal, l’étudiant retirera de l’argent du REEE pour payer ses études postsecondaires et les gains seront imposés au taux qui s’applique à son revenu et qui, normalement, devrait être bas. En tant que cotisant, vous pouvez retirer n’importe quand l’argent déposé dans le REEE. Vous devrez alors rembourser aux gouvernements les subventions que ces cotisations vous ont permis d’obtenir.

Si votre « précieux » décide de ne pas s’inscrire dans un établissement postsecondaire, vous pouvez, à titre de cotisant, retirer l’intérêt et les dividendes accumulés. Ceux-ci seront imposés comme un revenu, à moins qu’ils soient transférés dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), sous réserve des plafonds de cotisation individuels et des règles applicables. Si le bénéficiaire n’est pas admissible à des études postsecondaires pour une raison indépendante de sa volonté, des dispositions sont prévues pour effectuer un retrait anticipé sans pénalité.

Les REEE autogérés offrent la possibilité de détenir plusieurs sortes de placements dans un seul régime. Habituellement, le choix de placement est limité aux comptes d’épargne bancaires et aux CPG. Un REEE autogéré, par contre, peut contenir des actions, des obligations ou des parts de fonds commun de placement aussi bien que des CPG ou des comptes d’épargne bancaires.

Gestion de Capitaux Rothenberg offre des régimes autogérés. Votre conseiller en placement Rothenberg peut vous recommander un portefeuille adapté à vos besoins pour vous aider à atteindre vos objectifs de financement des études. N’hésitez pas à nous téléphoner pour en discuter.