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Auteur/autrice : kiara

Prévenir la fraude : restez vigilant pendant la saison des impôts

Écrit par kiara le . Publié dans Blog.

Chaque jour, des Canadiens de tout le pays font face à des tentatives d’escroquerie. Pendant la saison des impôts, des fraudeurs peuvent essayer de vous contacter en prétendant être votre fournisseur de services financiers ou même l’ARC.

Comment se protéger des arnaques
La cybersécurité est essentielle pour protéger les renseignements personnels et financiers contre la fraude et les arnaques. Voici les principales mesures à prendre pour protéger vos avoirs et assurer votre sécurité.

  1. Créez des mots de passe robustes et uniques. Si possible, activez l’authentification multifactorielle (AMF).
  2. Soyez prudent avec les liens et les pièces jointes
    • N’ouvrez jamais un lien non vérifié et ne téléchargez pas une pièce jointe inconnue.
    • Vérifiez soigneusement l’orthographe et la grammaire – les messages d’hameçonnage contiennent souvent des fautes mineures.
  3. Examinez les courriels et les adresses Web
    • Recherchez les variations subtiles dans les URL.
    • Vérifiez l’adresse courriel de l’expéditeur.
  4. Vérifiez l’identité de la personne qui vous contacte
    • Confirmez le numéro de téléphone complet, ne vous fiez pas seulement à l’affichage de l’identité de l’appelant.
    • Pour confirmer l’identité, communiquez directement avec votre fournisseur de services financiers en utilisant ses coordonnées officielles.

L’IA rend la détection de la fraude encore plus difficile
Les progrès de l’intelligence artificielle (IA) ayant rendu les escroqueries plus sophistiquées, le risque de fraude a augmenté. Des mesures supplémentaires doivent être prises pour reconnaître les arnaques. Voici quelques exemples d’escroqueries créées par l’IA.

  • Clonage vocal : les fraudeurs peuvent imiter la voix de proches au téléphone, prétendant avoir besoin d’aide financière.
  • Vidéos et images hypertruquées (« deepfake ») : les fraudeurs peuvent créer des vidéos ou des images réalistes pour se faire passer pour des membres de votre famille ou des collègues de travail.

Voici quelques conseils supplémentaires pour vous protéger des arnaques générées par l’IA :

  • créez un mot ou une phrase sécuritaire que seuls les membres de votre famille proche connaissent et qui peut être utilisé pour confirmer les urgences
  • soyez méfiant face aux demandes urgentes
  • pour vérifier les appels ou les messages imprévus, il est recommandé de rappeler le contact en utilisant un numéro de téléphone connu pour confirmer son identité.

Comment identifier les arnaques liées à l’ARC
Il est important de savoir quand faire preuve de prudence et comment repérer une arnaque. Le site Web de l’ARC explique comment vous protéger contre la fraude. L’ARC peut communiquer avec vous par téléphone, message automatisé, lettre ou courriel. Cependant, l’ARC ne procédera jamais comme suit :

  • envoyer des remboursements par transfert électronique ou message texte
  • exiger ou exercer une pression pour faire un paiement immédiat à l’aide de virement électronique, de cryptomonnaie, d’une carte de crédit prépayée ou d’une carte-cadeau
  • menacer de vous expulser ou de vous arrêter
  • employer un langage agressif ou menaçant
  • organiser une rencontre en personne dans un lieu public pour percevoir un paiement
  • imposer des frais pour parler à un agent d’un centre d’appels
  • demander des renseignements personnels ou financiers sur une boîte vocale ou dans un courriel.

Si vous avez des doutes ou des soupçons :

  • ne cliquez sur aucun bouton ni lien, et ne répondez pas au message
  • ne fournissez aucun renseignement personnel ni financier
  • raccrochez et communiquez directement avec l’ARC pour toute question fiscale.

Il n’y a pas lieu de s’inquiéter au sujet des arnaques, mais il est important de rester vigilant, de reconnaître les signes et de savoir comment réagir si vous êtes contacté par un fraudeur potentiel.

Pour plus de détails, contactez un conseiller en gestion de patrimoine chez Rothenberg.

 

Les informations contenues dans cet article proviennent du site Web de l’Agence du revenu du Canada : https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/organisation/arnaques-fraudes/reconnaitre-arnaque.html.

REER ou CELI: lequel devriez-vous prioriser ?

Écrit par kiara le . Publié dans Non classifié(e).

C’est de nouveau cette période de l’année, et vous vous demandez peut-être : « Est-ce que je devrais cotiser à mon Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou à mon Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ? » Idéalement, cotiser aux deux est la meilleure stratégie, mais si vous devez choisir entre les deux, cet article peut vous aider à prendre une décision.

Voici quelques éléments importants à considérer lors de votre choix entre un REER et un CELI :

Premièrement, commencez par vérifier votre taux d’imposition marginal.

Si vous êtes dans une tranche d’imposition plus élevée, cotiser au REER peut réduire votre revenu imposable et vous faire bénéficier d’un allègement fiscal. En revanche, les cotisations au CELI ne sont pas déductibles d’impôt puisqu’elles sont effectuées avec des dollars après impôt. Toutefois, la croissance du CELI est entièrement libre d’impôt et les retraits ne sont pas imposables non plus.

Le deuxième facteur à prendre en compte est le plafond de cotisation.

Le plafond annuel CELI pour l’année 2025 est de 7 000 $, avec un total cumulatif de 102 000 $ si vous êtes résident canadien depuis 2009 et que vous aviez 18 ans à l’époque. Il s’agit là d’une importante possibilité de croissance à l’abri de l’impôt au fil du temps.

Pour les REER, le plafond de cotisation est de 18 % du revenu gagné l’année précédente ou sinon 32 490 $. Si vous n’utilisez pas la totalité de vos droits de cotisation au cours d’une année donnée, ceux-ci sont reportés, ce qui vous permet de cotiser davantage à l’avenir.

Le troisième élément, à considérer est celui des retraits.

Les REER sont conçus spécifiquement pour l’épargne-retraite, et tout montant que vous retirez est soumis à l’impôt sur le revenu. Les cotisations peuvent être versées jusqu’à l’âge de 71 ans, âge auquel vous devez convertir votre REER en fonds enregistré de revenu de retraite (FERR).

En revanche, les retraits d’un CELI sont totalement exonérés d’impôt. De plus, lorsque vous retirez des fonds d’un CELI, le montant est ajouté à vos droits de cotisation de l’année suivante, de sorte que vous pouvez y cotiser de nouveau plus tard. Les comptes CELI n’ont pas non plus de limite d’âge et il n’est pas nécessaire de les convertir en un autre type de compte.

Conclusion

Les REER et les CELI offrent tous deux d’excellentes possibilités de croissance à l’abri de l’impôt, mais ils servent des objectifs différents dans le cadre de votre stratégie d’accumulation de patrimoine.

Le REER est idéal pour l’épargne-retraite à long terme, surtout si vous vous situez actuellement dans une tranche d’imposition plus élevée. Le CELI offre plus de flexibilité et convient parfaitement aux objectifs à court et à long terme, que vous épargniez en vue d’un achat important ou que vous cherchiez une autre option pour faire fructifier votre épargne-retraite.

Le bon choix dépend de votre situation financière personnelle, c’est-à-dire de votre revenu, de vos objectifs et de votre calendrier. Il n’y a pas de réponse unique, mais en comprenant ces différences clés, vous serez mieux à même de prendre la meilleure décision pour votre avenir financier.

Pour plus de détails, contactez un conseiller en gestion de patrimoine chez Rothenberg.

Planification de la retraite, Tax Planning

Thèmes clés pour 2025

Écrit par kiara le . Publié dans Blog.

Dans cet article, nous partageons quelques idées sur les tendances à venir en 2025.

Diversification des rendements des marches des actions

Les marchés des actions ont enregistré des rendements élevés en 2024, grâce à la croissance des bénéfices réalisés par quelques acteurs, surnommés « les sept magnifiques », qui comprennent Alphabet (Google), Amazon, Apple, Meta (Facebook), Microsoft, Nvidia et Tesla. En 2025, le reste du marché devrait combler son retard et entraîner une croissance plus équilibrée et plus diversifiée, non seulement au sein des secteurs, mais aussi dans l’ensemble d’entre eux.

Incertitude en matière de politiques

L’incertitude économique sera un thème déterminant en 2025 :

  • Avec le départ du premier ministre Justin Trudeau, le sort d’importantes propositions politiques, telles que l’augmentation prévue de l’impôt sur les plus-values, est désormais incertain. La transition de leadership à venir jouera un rôle clé dans l’élaboration des futures politiques économiques du Canada.
  • Les tarifs douaniers de 25 % proposés par Trump sur toutes les exportations canadiennes, s’ils sont mis en œuvre, pourraient perturber les chaînes d’approvisionnement transfrontalières et avoir des répercussions économiques considérables, tant pour le Canada qu’à l’échelle mondiale.

Taux d’intérêt

Après cinq baisses consécutives des taux d’intérêt en 2024, les Canadiens peuvent s’attendre à de nouvelles réductions en 2025 alors que la Banque du Canada cherche à stimuler la croissance économique. La baisse des taux devrait améliorer les conditions d’emprunt, ce qui profitera à la fois aux consommateurs et aux entreprises en réduisant les coûts de financement et en stimulant la demande.

Croissance continue des marchés privés

En dépit de nombreuses incertitudes, les classes d’actifs non liées aux fluctuations du marché continueront de présenter un intérêt pour les investisseurs en tant que sources de rendements pondérées en fonction du risque. En particulier, la diminution des taux d’intérêt et la vitalité économique devraient favoriser les investissements en capital.

Conclusion

En 2025, il sera essentiel de se tenir informé pour naviguer dans un environnement incertain, saisir les opportunités émergentes et transformer les défis potentiels en leviers de croissance.

Si vous souhaitez discuter des opportunités d’investissement et élaborer une stratégie pour votre portefeuille pour l’année, communiquez avec nous dès maintenant pour commencer une conversation.

Potentially lower your taxes with tax-loss harvesting

Écrit par kiara le . Publié dans Blog.

Tax-loss harvesting, also known as tax-loss selling, is a powerful strategy that can enhance the tax efficiency of your investment gains. This strategy involves selling underperforming investments and realizing a capital loss that can then be used to offset capital gains from other investments.

As a brief refresher:

  • Capital gains are triggered when you sell an investment for more than the price you purchased it for (profit).
  • Capital gains are triggered when you sell an investment for less than the price you purchased it for (loss).
  • Capital gains are included in your annual taxable income and taxed at your marginal tax rate. For individuals, the inclusion rate is 50% for capital gains up to $250,000 and 66.6% for the remaining amount above this threshold.

While the idea of intentionally selling a losing investment may seem counterintuitive, this can be a smart way to reduce your tax liability or in other words, the amount of taxes you owe.

Tax-Loss Harvesting Example

Suppose you purchase 100 shares of XYZ at $10-per-share, for a total of $1,000. Over time, the price of XYZ falls to $6-per share, and your 100 shares are now worth $600. You choose to sell all XYZ shares for $600 and realize a loss of $400 on your initial investment. This loss is considered a capital loss and can be applied against any capital gains realized in the same tax year, thus reducing your total taxable capital gains.

Say you also realize $2,000 in capital gains in that same tax year. Your $400 loss can be used to offset part of those gains. After netting the capital gains and losses, you would pay taxes on $800 of your earnings at the 50% inclusion rate for capital gains ($2,000 – $400 = $1,600 * 50%).

Had you not used tax-loss harvesting, you would report $2,000 in capital gains and pay taxes on $1,000 (50% of $2,000). In this example, you are reducing your reported capital gains by 20% using tax-loss harvesting.

Key Considerations

The above example provides a simplified illustration of tax-loss harvesting. In reality, most investors hold diversified portfolios with investments across account types, asset classes and sectors that require regular rebalancing and are subject to different tax treatments. This interplay can make tax-loss harvesting even more nuanced. Several other considerations should be kept in mind when tax-loss harvesting.

1. Eligible Investments

Tax-loss harvesting only applies to realized capital gains and losses in non-registered accounts. Losses within registered accounts, such as RRSPs and TFSAs, cannot be used for tax purposes, as gains and losses within these accounts are not taxed until withdrawals are made. In other words, capital losses in registered accounts cannot offset capital gains in non-registered accounts.

Alternative and private investments, such as private equity or private real estate, may also benefit from tax-loss harvesting, though challenges like liquidity, valuation, transaction costs, lock-up periods and differing tax treatments must be carefully considered.

2. Superficial Loss Rule

The Superficial Loss Rule prohibits you from claiming a tax deduction on a capital loss if you repurchase the same or identical investment within 30 days before or after the sale.

The Superficial Loss Rule is an important consideration when tax-loss harvesting, but with careful planning, you can sidestep it using strategies such as waiting 31 days before repurchasing the same investment or buying a similar but not identical investment.

3. Carry-Back & Carry-Forward Rules

Capital losses can be carried back three years or forward indefinitely to offset capital gains in those years.

For example, if you realize a capital loss in 2024, you could carry that loss back to offset any capital gains from 2021, 2022 or 2023 by filing a T1 Adjustment Request. If the loss isn’t used in the current year or carried back, it can be carried forward to offset capital gains in future years.

Final Thoughts

Tax-loss harvesting is often associated with year-end tax planning, as investors try to reduce their tax liability for the current year. However, it can be done throughout the year, especially if there are market fluctuations that create opportunities for harvesting losses. It’s important to work with an experienced financial professional like a Rothenberg Wealth Management Advisor to assess whether you can benefit from tax-loss harvesting and how you can implement this strategy to maximize your portfolio’s tax efficiency and reduce the amount of taxes owed.

Are you interested in tax-loss harvesting? Contact us by using the form below.

Tax Planning

A person with a surprised expression looking at a piece of paper.

Qu’est-ce qui change par rapport aux taux d’inclusion des gains en capital?

Écrit par kiara le . Publié dans Perspectives.

La nouvelle politique des gains en capital, en vigueur à partir du 25 juin 2024, apporte des changements importants pour les investisseurs individuels, les sociétés et les fiducies. Cette nouvelle politique impose une augmentation du taux d’inclusion actuel des gains en capital. Généralement, vous réalisez un gain en capital (ou subissez une perte en capital) lorsque vous vendez une immobilisation ou lorsque l’ARC considère que vous avez vendu une immobilisation. 

Changements du taux d’inclusion des gains en capital

  • Investisseurs individuels : Auparavant, les gains en capital des particuliers dépassant 250 000 dollars étaient imposés à un taux de 50 %. Cependant, dans le cadre de la nouvelle politique, ces gains seront désormais soumis à un taux d’inclusion plus élevé de 66,67 %. Il est important de noter que ce nouveau taux ne s’applique qu’aux gains réalisés après la première tranche de 250 000 $. Les premiers 250 000 $ de gains en capital au cours d’une année d’imposition seront toujours imposés au taux initial de 50 %.
  • Sociétés et fiducies : Les sociétés et les fiducies, contrairement aux investisseurs individuels, ne bénéficieront pas du taux réduit de base de 50% sur les premiers 250 000 dollars de gains en capital annuels. Au lieu de cela, elles seront soumises au taux d’inclusion plus élevé de 66,67 % dès le premier dollar de plus-value.

L’augmentation du taux d’inclusion des gains en capital aura diverses implications en fonction de votre situation. Par exemple, la nouvelle politique peut affecter vos ventes d’investissements, ainsi que les types d’actifs dans lesquels vous choisissez d’investir. Il est important que vous compreniez l’impact de ces changements sur votre charge fiscale globale et que vous planifiez en conséquence.

Contactez nous

Si vous avez des inquiétudes quant à l’impact de la nouvelle politique sur vos investissements, nous sommes là pour vous aider. L’équipe de Rothenberg Wealth Management fournit gratuitement des conseils professionnels. Nos conseillers peuvent vous aider à naviguer dans les méandres du nouveau paysage fiscal des gains en capital, à comprendre les spécificités de la politique, à évaluer votre portefeuille d’investissement actuel et à élaborer un plan visant à minimiser votre responsabilité fiscale.

Rothenberg Gestion de Patrimoine soutient la Calgary Interclub Squash Association en tant que commanditaire en titre

Écrit par kiara le . Publié dans Impact sur la communauté.

(Image : Raj Pandher, chef de l’exploitation de Rothenberg Gestion de Patrimoine, troisième à partir de la gauche, en compagnie des champions de la finale masculine de niveau 1 de la Calgary Interclub Squash Association et du trophée de la Coupe Rothenberg).

Rothenberg Gestion de Patrimoine est fier d’avoir été le commanditaire en titre de la ligue masculine de squash de niveau 1 de la Calgary Interclub Squash Association (CISA), poursuivant ainsi son partenariat avec la CISA des années précédentes.

Notre chef des opérations, Raj Pandher, était présent pour représenter notre entreprise lors des finales du niveau 1 masculin au Calgary Winter Club le samedi 20 avril 2024. Raj a remis le trophée de la Coupe Rothenberg aux membres de l’équipe gagnante. Félicitations au Bow Valley Athletic Club pour sa victoire !

Rothenberg Gestion de Patrimoine est fier d’avoir été le commanditaire en titre de la ligue de squash masculine de niveau 1 de la Calgary Interclub Squash Association (CISA), dont les finales ont eu lieu au Calgary Winter Club le samedi 20 avril 2024. Raj Pandher, chef de l’exploitation, était présent à la finale pour remettre le trophée de la coupe Rothenberg à l’équipe gagnante. Félicitations aux champions du Bow Valley Athletic Club pour leur victoire !

A Canadian flag in focus with a blurred background of a historic stone building and trees under a clear sky.

Budget fédéral 2024 : voici ce qu’il faut retenir

Écrit par kiara le . Publié dans Perspectives.

La publication du budget fédéral canadien est toujours un événement très attendu. Servant de plan financier au gouvernement, il présente ses priorités et les initiatives de dépenses proposées dans divers secteurs.

Le 16 avril 2024, le budget fédéral 2024 a été publié. Voyons maintenant de plus près ce qu’il contient et ce que vous devriez savoir en tant que particulier ou exploitant d’entreprise :

Pour les particuliers

  • Les taux d’imposition des particuliers : En ce qui concerne les taux d’imposition des particuliers, ils restent inchangés par rapport à l’année précédente.
  • Augmentation du taux d’inclusion des gains en capital : L’augmentation du taux d’inclusion des gains en capital passera de 1/3 à 2/3 ou 66,6 % pour les gains en capital excédant 250 000 $ lorsqu’ils sont réalisés à compter du 24 juin 2024.
  • L’exonération cumulative des gains en capital (ECGC) : L’ECGC est augmentée à 1,25 million $ et son indexation reprendra en 2026.
  • Nouveau taux d’inclusion pour les entrepreneurs : Les entrepreneurs bénéficieront d’un nouveau taux d’inclusion de1/3 des gains en capital pour un maximum de 2 millions $ de certains gains en capital réalisés.
  • Exemption de la résidence principale : Les gains en capital provenant de la vente d’une résidence principale continueront d’être exonérés d’impôt.
  • Augmentation du plafond de retrait du Régime d’accession à la propriété (RAP) : Le plafond du RAP passera de 35 000 $ à 60 000 $ pour les retraits d’un REER effectués dans le cadre du RAP après le 16 avril 2024.
  • Prolongation du délai de grâce pour le RAP : Le délai de grâce pour le remboursement dans le cadre du RAP est prolongé de 2 à 5 ans.
  • Modification du calcul de l’impôt minimum de remplacement (IMR) : L’IMR sera modifié. Cette révision permet aux particuliers de demander jusqu’à 80 % du crédit d’impôt pour dons de bienfaisance proposé lors du calcul de l’IMR, au lieu des 50 % proposés précédemment.
  • Extension de la déduction pour soutien aux personnes handicapées : La liste des dépenses couvertes par la déduction pour soutien aux personnes handicapées a été étendue. Vous pouvez trouver une liste complète des dépenses éligibles sur cette liste de l’ARC.
  • La liste des dépenses couvertes par la déduction pour soutien aux personnes handicapées a été étendue.

Pour les sociétés

  • Les taux d’imposition des sociétés : Les taux d’imposition des sociétés restent inchangés par rapport à l’année précédente.
  • Augmentation du taux d’inclusion des gains en capital : Le taux d’inclusion des gains en capital pour les sociétés et les fiducies passera de ½ à 2/3 ou 66,6 % sur les gains en capital réalisés à compter du 24 juin 2024.
  • Augmentation temporaire du taux de la déduction pour amortissement (DPA) : Le DPA pour les nouveaux projets admissibles de logements construits expressément pour la location passera temporairement de 4 % à 10 %.
  • Modifications de l’amortissement immédiat : Des modifications seront apportées à la déduction immédiate pour les actifs améliorant la productivité achetés par les entreprises.
  • La nouvelle remise canadienne sur le carbone pour les petites entreprises : Ceci propose de reverser une partie du produit de la taxe sur les carburants aux gouvernements autochtones et aux petites et moyennes entreprises.
  • Détails supplémentaires sur le crédit d’impôt pour l’investissement dans l’électricité propre : Des détails supplémentaires sont proposés sur l’éligibilité et la mise en œuvre du crédit d’impôt pour l’investissement dans l’électricité propre.

La publication du budget fédéral 2024 apporte des mises à jour importantes pour les particuliers ainsi que les sociétés et/ou entreprises. Il est essentiel pour les particuliers et les entreprises d’examiner attentivement le budget et de demander des conseils professionnels pour comprendre l’impact de ces mesures sur leur situation financière et leurs investissements.

Calculatrice d’impôt et revenus de placement

Écrit par kiara le . Publié dans Outils et conseils.

Une calculatrice financière tel que cette calculatrice d’impôt et de revenus de placement est un outil pratique utilisé pour déterminer le montant des impôts que vous devrez payer, en fonction de votre lieu de résidence, et le montant que vous garderez dans votre poche. Cette calculatrice est particulièrement utile si vous avez plusieurs sources de revenus d’investissement, car elles sont imposées à des taux différents.

Pourquoi utiliser une calculatrice d’impôts et de revenus d’investissement ?

Comprendre vos obligations fiscales

Le calcul manuel des impôts et des revenus d’investissement peut être source d’erreurs sans une calculatrice financière. L’utilisation d’une calculatrice peut vous apporter clarté et assurance lorsqu’il s’agit de gérer vos responsabilités fiscales. En saisissant des informations financières pertinentes, la calculatrice peut générer des estimations fiscales pour différents types de revenus d’investissement, ce qui vous permet de mieux comprendre vos obligations fiscales.

Informations sur vos investissements

Les intérêts, les plus-values et les dividendes éligibles sont trois types de revenus d’investissement possibles. Comme ils sont imposés à des taux différents, une calculatrice d’impôt et revenus de placement peut vous aider à comparer leur incidence après impôt. Cela peut vous aider à prendre des décisions d’investissement plus éclairées sur le type d’investissement qui offre les meilleurs rendements.

Comment fonctionne une calculatrice d’impôt et revenus de placement ?

Pour utiliser une calculatrice d’impôts et de revenus de placement, vous avez besoin de deux informations de base :

  • Votre revenu imposable (que vous trouverez à la ligne 260 de votre déclaration d’impôt sur le revenu)
  • Le montant des revenus d’investissement

La calculatrice utilise ces données pour calculer le montant total de l’impôt que vous devrez payer et le montant que vous pourrez conserver et le montant que vous conserverez en fonction du montant des revenus de placement que vous avez indiqué.

Avantages de l’utilisation d’une calculatrice d’impôt et revenus de placement

Pour les nouveaux investisseurs

L’utilisation d’une calculatrice d’impôt et revenus de placement permet aux nouveaux investisseurs de se constituer un patrimoine en leur donnant une idée claire de l’impact des revenus d’investissement et des impôts sur l’accumulation du patrimoine. Il les oriente vers des décisions d’investissement fiscalement avantageuses et les aide à déterminer la répartition optimale des actifs. Il leur permet de prendre des décisions stratégiques en connaissance de cause et de poser des bases solides pour leur avenir financier.

Pour les préretraités

Pour les préretraités, une calculatrice d’impôt et revenus de placement offre un soutien essentiel à la transition vers la retraite. Il les aide à estimer leurs revenus d’investissement et leurs impôts, ce qui leur permet de planifier plus efficacement leur budget et leurs dépenses. En comprenant les implications fiscales des différentes options d’investissement, les préretraités peuvent prendre des décisions éclairées pour améliorer l’efficacité fiscale.

Pour les retraités

Pour les retraités, l’utilisation d’un calculatrice d’impôt et revenus de placement fournit des informations précieuses pour la planification financière. Il offre une image claire de l’impact des revenus d’investissement et des impôts sur le revenu de retraite global, aidant les retraités à estimer leurs revenus d’investissement et leurs impôts avec plus de précision.

Que faut-il en retenir ?

Un calculateur d’impôts et de revenus d’investissement est un outil pratique pour toute personne qui perçoit des revenus de ses investissements. Il offre un moyen transparent et prévisible de déterminer le montant de l’impôt à payer et le montant à conserver. L’utilisation de cet outil peut vous donner des indications précieuses sur votre situation financière et vous aider à prendre des décisions concernant vos objectifs d’épargne et vos stratégies d’investissement.

Les courtiers en CPG de Rothenberg & Rothenberg donnent accès à des taux compétitifs auprès d’institutions partout au Canada

Écrit par kiara le . Publié dans Blog.

Avec des taux d’intérêt à un niveau record, c’est le moment d’investir dans les CPG pour une sécurité et une tranquillité d’esprit à long terme.

Les certificats de placement garanti (CPG) constituent une source de revenu fiable et constituent un excellent moyen de vous rapprocher de vos objectifs financiers. Avec des taux d’intérêt fixes compétitifs, vous pouvez être assuré que vos fonds sont investis en toute sécurité, quelles que soient les fluctuations des marchés boursiers. Cependant, rechercher les meilleurs tarifs peut prendre beaucoup de temps. C’est pourquoi vous voudrez peut-être envisager de travailler avec un courtier CPG.

Les courtiers en CPG comme Rothenberg & Rothenberg se spécialisent dans la recherche des meilleurs taux de CPG possibles sur le marché. En tant que courtier, ils surveillent quotidiennement les taux de dizaines d’institutions et compilent ces informations pour s’assurer que vous avez accès aux taux d’intérêt les plus élevés.

« Nous savons ce qui se passe quotidiennement avec les taux des CPG. Nous faisons les devoirs pour le client », a déclaré Tina Patel, coordinatrice du département CPG chez Rothenberg & Rothenberg. « Nous magasinons partout au Canada pour obtenir le meilleur taux pour nos clients, et nous ne traitons pas uniquement avec une seule institution financière. Nous traitons avec plus de 25 institutions financières à travers le pays. »

Mais il ne s’agit pas seulement d’un accès facile et flexible aux taux avantageux des CPG offerts par les banques, les sociétés de fiducie et les coopératives de crédit canadiennes. Lorsque vous choisissez de faire appel à un courtier en CPG au lieu d’acheter directement auprès de l’émetteur, vous pouvez potentiellement maximiser vos rendements.

En achetant directement auprès de l’émetteur, vos fonds sont à risque si vous investissez plus que le montant de 100 000 $ couvert par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Si vous voulez que vos intérêts soient protégés, vous devriez donc toujours investir moins que le montant assuré admissible. En achetant un CPG par l’intermédiaire d’un courtier comme Rothenberg & Rothenberg, vous pouvez augmenter votre couverture d’assurance et investir dans plusieurs institutions financières.

De plus, le recours aux services d’un courtier comme Rothenberg & Rothenberg pour acheter des CPG est gratuit pour vous en tant que client. Tout comme un courtier hypothécaire qui est payé par le fournisseur et non par le client, les courtiers en CPG reçoivent des frais de l’institution financière offrant le CPG.

« Aucun frais n’est facturé au client s’il vient à Rothenberg. Si nous leur proposons un taux de CPG sur un an de six-pour cent, c’est le taux que le client obtiendra », a déclaré Patel. « La commission versée à Rothenberg n’affecte en aucune manière le taux de rendement du client. »

Avec l’aide d’un courtier CPG, atteindre vos objectifs financiers devient beaucoup plus réaliste. Grâce à leurs conseils et à leur expertise, vous pouvez être sûr que vos investissements sont entre de bonnes mains.

Rothenberg & Rothenberg répond aux besoins des Canadiens en matière de CPG depuis 1979. Avec des bureaux à Westmount, sur la Rive-Sud, à Pointe-Claire au Québec et un bureau à Calgary, en Alberta, ils sont idéalement situés pour répondre à vos besoins en CPG. Pour voir les taux actuellement disponibles ou pour contacter un courtier CPG, vous pouvez visiter http://old.rothenberg.ca/fr/taux-des-cpg/.

Pour ceux qui s’intéressent à la gestion de patrimoine, Rothenberg Wealth Management aide ses clients à gérer leur portefeuille d’investissement et propose des stratégies pour accroître leur patrimoine.

Cet article a été publié à l’origine dans la Gazette de Montréal. Pour consulter l’article original en anglais, cliquez ici.

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